Inventarbewertung

Zumeist wird die Versicherungssumme für die Inhaltsversicherung ermittelt indem die Bruttopreise des Inventars addiert werden. Sind Sie zum Abzug der Vorsteuer berechtigt liegt der erste Fehler bei der Ermittlung der korrekten Versicherungssumme. Warum? Im Leistungsfall werden Entschädigungsleistungen nur als Nettosumme ausgezahlt. Kommt dieser Fehler in der Ermittlung zum tragen, haben Sie seit versicherungsbeginn falsche 19% zu viel an Beiträgen gezahlt. Im Wertermittlungsverfahren erhalten Sie eine vollständige Dokumentation aller risikorelevanter Daten inkl. der Netto- und Bruttosummen. 

Für die Ausübung der beruflichen Tätigkeit mieten viele Unternehmer passende Gewerberäume. Oftmals werden die Räumlichkeiten an den jeweiligen Geschäftsbetrieb angepasst. Es werden Einbauten (z.B. Empfangsbereich in einer Arztpraxis oder Hotel ) veranlasst. Um Umbau-& Einbaukosten zu senken, entschließen sich viele Unternehmer für die Erbringung von Eigenleistungen. Diese werden kaum oder nur unzureichend in der Versicherungssumme berücksichtigt. Kommt es zum Versicherungsfall können die Entschädigungsleistungen entsprechend durch Unterversicherung gekürzt werden.  Unser Tipp:  Bei der richtigen Ermittlung der Versicherungssumme sollten die ortsüblichen Handwerker- & Materialkosten berücksichtigt werden. Wir empfehlen die Kosten im Rahmen der Inhaltsversicherung einzuschließen. Welche Tipps und Tricks Sie noch berücksichtigen sollten erfahren Sie von unseren Sachverständigen. 

Einige Branchen (z.B. Mode & Textilbranche, Gastronomie & Catering),  unterliegen möglicherweise durch saisonalen Verkauf schwankenden Einkaufspreisen. Unternehmen, die diesen Schwankungen unterliegen, sollten insbesondere bei der Inhaltsversicherung die Versicherungssummen regelmäßig prüfen. Werden Versicherungssummen nicht geprüft und angepasst, entfällt im Schadensfall der Unterversicherungsverzicht. Schäden werden dann nur anteilig reguliert. Auf Wunsch prüfen unsere Experten ob und in welchem Umfang Ihre Versicherungssummen überprüft und angepasst werden müssen. 

Unternehmen die Fremdeigentum für Reparatur arbeiten entgegennehmen oder Kundeneigentum einlagern, sollten regelmäßig die Versicherungssummen überprüfen. Kommt es zum Schadensfall und Kundeneigentum wird beschädigt, zerstört oder bei einem Einbruch gestohlen, sind Sie zur Entschädigung verpflichtet. Bei der passenden Versicherungssumme sollten die Werte des Fremdeigentums in ausreichender Höhe mitberücksichtigt werden. Unsere Versicherungsexperten ermitteln zusammen mit Ihnen, welche Versicherungswerte versichert werden sollten.

Viele Unternehmen, insbesondere aus dem Handwerk,  erwerben Maschinen, Werkzeuge oder sonstige Gerätschaften aus Insolvenzverkäufen oder Betriebsschließungen. Die Inhaltsversicherung ist eine Neuwertversicherung. Bei der Ermittlung von Versicherungssummen sollten stets die Neuwerte berücksichtigt werden. Werden die Preise für die gebrauchte Geräte/Maschinen berücksichtigt, kann je nach Umfang der Unterversicherungsverzicht entfallen. Im Leistungsfall werden die Entschädigungszahlungen entsprechend gekürzt. Die regelmäßige Überprüfung von Versicherungssummen ist ein elementarer Bestandteil des unternehmerischen Risikomanagements.

In der Inhaltsversicherung ist oftmals eine Betriebsunterbrechungsversicherung eingeschlossen. Oftmals sind die Versicherungssumme von Inhaltsversicherung und Betriebsunterbrechungssumme gleich. Dieser fatale Fehler kann vermieden werden, wenn die korrekten Summen getrennt voneinander ermittelt werden. In der Betriebsunterbrechung werden unter anderem entgangene Gewinne, Mieten und Gehälter versichert. Ein Bürobetrieb mit einer Inhaltsversicherung von 20.000 € und einem Umsatz von 500.000 € kann schnell in existentielle Schwierigkeiten geraten. Von den 20.000 € müssen dann Mieten, Gehälter und weitere Positionen finanziert werden. Unsere Experten analysieren Ihre Inhaltsversicherung und empfehlen Ihnen die passenden Versicherungssummen. 

Einer der häufigsten Fehler in der Betriebsunterbrechungsversicherung ist eine zur kurz gewählte Haftzeit. Die Haftzeit ist der Zeitraum in dem Mieten, Gehälter und entgangene Gewinne als Entschädigungsleistung gezahlt werden. In alten Policen findet man häufig eine Haftzeit von 6 -12 Monaten. Auserfahrungswerten sind die Zeiträume zu kurz. Bitte bedenken Sie, dass Sie bei einem Brandschaden Ihr Unternehmen nicht sofort aufbauen können. Oftmals müssen behördliche Genehmigungen (z.B. Bauanträge) gestellt und für den Wiederaufbau erteilt werden. Zudem können geänderte gesetzliche Vorgaben, zur Einhaltung des Brand- und Umweltschutzes und Umweltauflagen, erfüllt werden.  Unsere Experten prüfen Ihre Inhaltsversicherung und sprechen entsprechende Handlungsempfehlungen aus.

Der Versicherungsschutz der Inhaltsversicherung kann bei Verstoß gegen die vertraglichen Mitwirkungspflichten um bis zu 100% gekürzt werden. Oftmals  kommt der Versicherungsschutz nur unter Einhalten von Auflagen zu Stande. In vielen Fällen stellt der Versicherer die Auflage, dass nach Versicherungsbeginn unter Einhaltung einer Frist Brand- & Einbruchmeldeanlagen für den beantragten Versicherungsschutz nachzurüstet und gewartet werden.  Kommt es aufgrund einer defekten Brand- und Einbruchmeldeanlage zum Schaden, ist der Versicherer berechtigt den Schäden um bis zu 100%, aufgrund der Verletzung von Obliegenheiten und Mitwirkungspflichten mit kausalem Zusammenhang, zu kürzen.