Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist essenziell, um finanzielle Engpässe bei Verlust der Arbeitskraft zu vermeiden. Die Allianz schneidet in aktuellen Vergleichen gut ab, insbesondere bei den Bedingungen und der Flexibilität, auch wenn sie preislich nicht immer die günstigste Option ist. Die Absicherung ist für alle Berufsgruppen und Lebensphasen wichtig, von Schülern bis zu Managern.
Wichtige Aspekte einer Berufsunfähigkeitsversicherung
- Eine BU-Versicherung schützt vor existenziellen finanziellen Notlagen, falls man den eigenen Beruf nicht mehr ausüben kann.
- Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht oft nicht aus, um den Lebensstandard zu halten.
- Die Allianz überzeugt durch Beitragsstabilität, eine hohe Leistungsquote und Flexibilität.
- Die Kosten variieren stark je nach Alter, Beruf und gewünschter Rentenhöhe.
Allianz im Vergleich: Stärken und Schwächen
Das Analysehaus Morgen & Morgen hat BU-Versicherungen für verschiedene Kundentypen untersucht. Die Allianz erzielte in diesen Vergleichen durchweg gute bis sehr gute Bewertungen.
Für einen 45-jährigen Manager mit einem Jahresgehalt von 250.000 Euro, der eine monatliche BU-Rente von 5.000 Euro absichern möchte, gehört die Allianz mit einer Bewertung von 17 Punkten zur Spitzengruppe. Der monatliche Netto-Beitrag liegt hier bei 234,73 Euro. Preislich ist sie in diesem Segment nicht die günstigste, bietet aber starke Bedingungen.
Bei einem 22-jährigen Studenten, der 1.000 Euro monatliche Rente wünscht, erreicht die Allianz ebenfalls die Höchstnote von 17 Punkten. Der monatliche Netto-Beitrag beträgt hier 31,37 Euro, was sie preislich in der Spitzengruppe positioniert.
Auch für einen 18-jährigen Schüler, der 1.000 Euro monatliche Rente absichern möchte, schneidet die Allianz mit 17 Punkten gut ab, liegt aber knapp hinter den Top-Anbietern Baloise und LV 1871. Der monatliche Netto-Beitrag liegt bei 43,16 Euro.
Worauf bei der Wahl einer BU-Versicherung zu achten ist
Bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Verbraucher auf mehrere Kernkriterien achten:
- Volle Leistung ab 50% Berufsunfähigkeit: Die volle Rente sollte bereits bei 50%iger Berufsunfähigkeit gezahlt werden, nicht erst bei 75% (Staffelregelung).
- Keine abstrakte Verweisung: Der Versicherer sollte den Versicherten nicht auf einen anderen, theoretisch möglichen Beruf verweisen können.
- Dynamische Beitragsanpassung: Eine jährliche Erhöhung von Beitrag und Rente ist wichtig, um die Inflation auszugleichen.
- Nachversicherungsgarantie: Die Möglichkeit, die Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, ist besonders für junge Menschen vorteilhaft.
- Verkürzter Prognosezeitraum: Eine verkürzte Frist (z.B. sechs Monate statt drei Jahre) für die Prognose der Berufsunfähigkeit erleichtert die Leistungsgewährung.
- Rückwirkende Leistung: Die Versicherung sollte rückwirkend ab Eintritt der Berufsunfähigkeit zahlen, nicht erst ab Meldung.
Kosten und Rentenhöhe
Die Kosten für eine BU-Versicherung sind individuell und hängen von vielen Faktoren ab. Junge Menschen können bereits für unter 30 Euro monatlich eine gute Absicherung erhalten. Für Gutverdiener, die eine höhere Rente absichern möchten, können die Beiträge deutlich höher ausfallen, im Manager-Segment bis zu etwa 235 Euro netto pro Monat. Experten empfehlen eine BU-Rente von 70-80% des Nettoeinkommens für Arbeitnehmer und 60% des Gewinns für Selbstständige.
Die Allianz zeichnet sich durch eine hohe Leistungsquote von 86,39% aus und gilt als finanziell sehr stabil. Die Beiträge sind moderat im Verteuerungsrisiko, was auf geringe Beitragserhöhungen hindeutet. Die Police bietet zudem Flexibilität bei Jobwechseln und Auslandsaufenthalten sowie die Möglichkeit von Zahlpausen.
Quellen
- So gut ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz im
Vergleich, WirtschaftsWoche. - Berufsunfähigkeitsrente: Damit die Versicherung zahlt, was Ihnen zusteht, Stiftung Warentest.
- Was kostet eine BU-Versicherung 2026?, WirtschaftsWoche.
