Definition

Ein Wahltarif ist ein freiwilliger Tarif, den eine gesetzliche Krankenkasse ihren Versicherten zusätzlich zu den gesetzlich festgelegten Leistungen anbieten kann. Wer teilnimmt, akzeptiert die dafür geltenden Bedingungen, etwa zu möglichen Erstattungen, Eigenanteilen oder Bindungsfristen.

Das Wichtigste

• Was ist es? Ein tariflich geregeltes Angebot innerhalb der gesetzlichen Krankenversicherung, das Versicherte freiwillig wählen können.
• Wer ist betroffen? Versicherte einer Krankenkasse, die einen entsprechenden Tarif anbietet und dessen Voraussetzungen erfüllen.
• Wer zahlt? Je nach Tarif können finanzielle Vorteile, zusätzliche Beiträge oder eigene Kosten vorgesehen sein. Die genauen Regeln legt die Krankenkasse in ihrer Satzung fest.
• Aktuelle Relevanz: Wahltarife sind keine einheitliche Leistung aller Krankenkassen. Angebot, Teilnahmebedingungen und finanzielle Folgen können sich unterscheiden.

Erklärung

Die gesetzlichen Leistungen der Krankenkassen bilden die Grundlage der Versorgung. Ein Wahltarif ist davon zu unterscheiden: Er ist ein freiwilliges Angebot, das eine Krankenkasse im Rahmen der gesetzlichen Vorgaben ausgestalten kann. Versicherte müssen ihn nicht abschließen, um reguläre Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung zu erhalten.

Wahltarife können unterschiedliche Ziele haben. Manche sehen einen Selbstbehalt vor: Versicherte übernehmen dabei bestimmte Kosten bis zu den im Tarif festgelegten Grenzen und können im Gegenzug eine finanzielle Rückzahlung erhalten. Andere Tarife können eine Beitragsrückzahlung vorsehen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Dabei kommt es auf die Regeln des konkreten Tarifs an, etwa darauf, welche Leistungen berücksichtigt werden.

Ein weiterer Tariftyp betrifft das Krankengeld. Für bestimmte Versicherte, darunter Selbstständige, kann ein Wahltarif eine Möglichkeit sein, den Anspruch auf Krankengeld nach den Tarifbedingungen zu gestalten. Ob ein solcher Tarif zur eigenen Situation passt, hängt unter anderem davon ab, welche Absicherung bereits besteht und wann ein möglicher Anspruch beginnt.

Die Teilnahme kann mit einer Bindungsfrist verbunden sein. Während dieser Zeit ist ein Wechsel oder eine Kündigung möglicherweise eingeschränkt. Dauer und weitere Bedingungen hängen vom Tarif und den geltenden Vorgaben ab. Auch ein Wechsel der Krankenkasse kann je nach Tarif besondere Folgen haben. Prüfen Sie deshalb vor der Teilnahme die Satzung, die Tarifbedingungen und die Informationen zum Beenden des Tarifs.

Wichtig ist außerdem die Unterscheidung zwischen einem Wahltarif und einer Satzungsleistung. Eine Satzungsleistung kann eine freiwillige Zusatzleistung der Krankenkasse sein, ohne dass Versicherte dafür einem eigenen Wahltarif beitreten müssen. Ein Wahltarif ist dagegen ein gesondertes Angebot mit eigenen Teilnahmebedingungen. Beide Formen sind von den gesetzlich festgelegten Regelleistungen zu unterscheiden.

Beispiel

Eine versicherte Person prüft einen Tarif mit Selbstbehalt. Der Tarif sieht vor, dass sie bestimmte Kosten selbst trägt und dafür unter festgelegten Bedingungen eine Rückzahlung erhalten kann. Die Person sollte nicht nur die mögliche Rückzahlung betrachten, sondern auch klären, welche Behandlungen oder Ausgaben den Selbstbehalt auslösen, welche Leistungen ausgenommen sind und wie lange die Teilnahme gilt. Entstehen höhere eigene Kosten als erwartet, kann der Tarif finanziell nachteilig sein.

Bei einem Wahltarif mit Krankengeld wäre die Prüfung anders gelagert: Hier wären vor allem die Voraussetzungen des Anspruchs, der mögliche Beginn der Zahlung und die Folgen bei einem Wechsel relevant. Das Beispiel beschreibt keine allgemeingültigen Tarifregeln; maßgeblich sind die Bedingungen der jeweiligen Krankenkasse.

Verwandte Begriffe

Regelleistung: Gesetzlich festgelegte Leistung der gesetzlichen Krankenversicherung. Sie ist nicht davon abhängig, ob ein Wahltarif gewählt wird.

Satzungsleistung: Freiwillige Zusatzleistung, die eine Krankenkasse in ihrer Satzung festlegen kann. Umfang und Voraussetzungen können je nach Krankenkasse abweichen.

Selbstbehalt: Anteil bestimmter Kosten, den Versicherte nach den Tarifregeln selbst tragen.

Krankengeld: Geldleistung bei längerer Arbeitsunfähigkeit, deren Anspruch und Ausgestaltung von der Versicherungssituation und den geltenden Regeln abhängen.

Bindungsfrist: Zeitraum, in dem Versicherte an die Teilnahme am Wahltarif gebunden sein können. Die konkreten Regeln sind tarifabhängig.

Quellen

• Sozialgesetzbuch Fünftes Buch (SGB V)
• Satzungen und Leistungsinformationen der Krankenkassen

Fachlich geprüft von Ronny Knorr, Versicherungsmakler und ISO-zertifizierter Sachverständiger am 6.10.2026.