Berufsunfähigkeitsversicherung Stiftung Warentest – Das sind die Top-Favoriten!

Du suchst nach der besten Berufsunfähigkeitsversicherung und fragst dich, was Stiftung Warentest dazu sagt? Das ist eine gute Frage, denn die Auswahl kann ganz schön überwältigend sein. Viele verlassen sich auf Testsieger, aber ist das wirklich der beste Weg für dich? Lass uns mal genauer hinschauen, denn die perfekte BU ist oft individueller, als man denkt.

Key Takeaways

• Es gibt keine pauschal beste Berufsunfähigkeitsversicherung; die ideale Wahl hängt immer von deiner persönlichen Situation ab.
• Testsieger von Stiftung Warentest oder anderen Instituten sind nützlich, aber keine Garantie für die beste Absicherung für dich persönlich.
• Deine individuelle Lebenssituation, dein Beruf und dein Gesundheitszustand sind entscheidend für die Wahl des richtigen Tarifs.
• Manchmal sind spezielle Klauseln oder Annahmerichtlinien eines Versicherers wichtiger als ein gutes Testergebnis.
• Ein Vergleich lohnt sich immer, aber achte nicht nur auf den Preis, sondern vor allem auf die Vertragsbedingungen.

1. Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung ist immer individuell

Du suchst nach der "besten" Berufsunfähigkeitsversicherung? Das ist verständlich, denn niemand möchte im Ernstfall schlecht abgesichert sein. Aber mal ehrlich: So eine pauschale Antwort, die für jeden passt, gibt es einfach nicht. Stell dir vor, du kaufst ein Werkzeug – ein Hammer ist super für Nägel, aber zum Schrauben brauchst du einen Schraubenzieher. Genauso ist es mit Versicherungen.

Die "beste" BU-Versicherung ist immer die, die genau auf deine persönliche Situation zugeschnitten ist. Das bedeutet, wir müssen uns ein paar Dinge anschauen:

• Dein Beruf: Bist du Angestellter, Selbstständiger, Beamter? Arbeitest du im Büro oder auf dem Bau? Das hat großen Einfluss auf das Risiko und damit auf den Preis und die Bedingungen.
• Deine Gesundheit: Vorerkrankungen oder chronische Leiden können die Auswahl einschränken oder den Beitrag erhöhen. Aber keine Sorge, das heißt nicht, dass du gar keine Versicherung bekommst.
• Deine finanzielle Situation: Wie viel Rente brauchst du im Ernstfall, um deinen Lebensstandard halten zu können? Was kannst du dir monatlich leisten?
• Deine Zukunftspläne: Planst du vielleicht eine Umschulung, eine Selbstständigkeit oder eine Familie? Das kann sich auch auf die Absicherung auswirken.

Tests und Vergleiche sind super als Orientierung, klar. Aber sie können nur eine Momentaufnahme sein und basieren oft auf Standardprofilen. Was für die "Musterperson" im Test perfekt ist, passt vielleicht gar nicht zu dir. Deshalb ist es so wichtig, dass du dir die Zeit nimmst, deine eigenen Bedürfnisse genau zu analysieren. Nur so findest du wirklich die Versicherung, die dir im Fall der Fälle den nötigen Schutz bietet.

2. Sind Testsieger wirklich die beste Wahl bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?

Viele Leute denken, dass ein Testsieger automatisch die beste Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für sie ist. Das ist aber nicht immer so, und ich erklär dir auch gleich warum. Stell dir vor, du schaust dir einen Test an, der von Stiftung Warentest oder einer anderen Organisation gemacht wurde. Die Tester schauen sich verschiedene Tarife an und bewerten sie nach bestimmten Kriterien. Das Problem ist, dass diese Kriterien nicht immer perfekt zu deiner persönlichen Situation passen.

Was du wissen musst:

• Die Kriterien sind entscheidend: Wie ein Test ausfällt, hängt stark davon ab, was die Tester genau prüfen und wie sie die einzelnen Punkte gewichten. Kleine Änderungen in der Bewertung können das ganze Ergebnis auf den Kopf stellen. Deshalb siehst du auch oft, dass mal die eine, mal die andere Versicherung ganz vorne landet, je nachdem, wer den Test gemacht hat.
• Musterpersonen statt echte Menschen: Oft werden die Tarife für eine Art "Musterperson" getestet. Das ist dann zum Beispiel ein 30-jähriger Gesunder mit einem bestimmten Beruf. Die Frage ist: Bist du genau diese Person? Wahrscheinlich nicht. Deine Lebensumstände, dein Beruf, dein Gesundheitszustand – all das ist individuell.
• Gesundheit ist ein Haken: Ein Testsieger nützt dir wenig, wenn der Versicherer dich wegen deines Gesundheitszustands gar nicht oder nur zu sehr hohen Preisen versichern will. Bei Versicherungen wie der BU, wo Gesundheitsfragen eine große Rolle spielen, gibt es eben nicht die eine "beste" Versicherung für alle. Was für den einen super ist, kann für dich total unpassend sein.

Das heißt nicht, dass Tests nutzlos sind. Wir nutzen die Ergebnisse auch, um uns einen Überblick zu verschaffen. Aber wir nehmen sie nicht als absolute Wahrheit. Es ist eher ein Werkzeug, um eine Auswahl zu treffen, die dann aber wirklich zu dir passt.

3. Welche Berufsunfähigkeitsversicherung ist die beste?

Du fragst dich, welche Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) denn nun die beste ist? Das ist eine Frage, die uns oft erreicht, und die Antwort ist ehrlicherweise nicht so einfach, wie man vielleicht hoffen würde. Es gibt nicht DIE eine beste BU-Versicherung, die für jeden passt. Stell dir vor, du suchst das beste Werkzeug – das hängt doch ganz davon ab, ob du einen Nagel einschlagen oder ein Regal aufhängen willst, oder? Genauso ist es bei der BU.

Was für den einen super ist, kann für dich total unpassend sein. Das liegt daran, dass deine persönliche Situation, dein Beruf, deine Gesundheit und auch deine finanziellen Ziele eine riesige Rolle spielen. Was nützt dir der Testsieger, wenn er deine spezifischen Bedürfnisse gar nicht abdeckt?

Um die für dich passende BU zu finden, solltest du dir folgende Punkte genau ansehen:

• Dein Beruf und deine Tätigkeit: Bist du Angestellter, Selbstständiger, Beamter? Arbeitest du im Büro oder körperlich? Das beeinflusst das Risiko und damit die Beiträge und Leistungen.
• Deine finanzielle Absicherung: Wie viel Rente brauchst du im Ernstfall, um deinen Lebensstandard halten zu können? Das hängt von deinen Ausgaben und anderen Einkünften ab.
• Deine Gesundheitsgeschichte: Vorerkrankungen können die Annahme erschweren oder zu höheren Beiträgen führen. Ehrlichkeit ist hier Gold wert.
• Die Vertragsbedingungen: Achte auf Details wie die Nachversicherungsgarantie (damit du später ohne erneute Gesundheitsprüfung mehr absichern kannst) oder die Verzicht auf eine abstrakte Verweisung (das ist ein wichtiger Punkt, der oft übersehen wird).

Vergleichsportale und Tests sind ein guter Startpunkt, um einen Überblick zu bekommen. Aber sie können dir nicht die individuelle Beratung ersetzen, die wirklich zählt. Es geht darum, einen Tarif zu finden, der dich und deine Zukunft absichert, nicht irgendeinen Durchschnittsmenschen.

4. Die Nürnberger BU im Test: Mehr als nur solide?

Okay, schauen wir uns mal die Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) genauer an. Man hört ja immer wieder, dass sie "solide" ist. Aber was bedeutet das eigentlich im Klartext? Ist das nur ein höflicher Ausdruck dafür, dass sie "ganz okay" ist, oder steckt da mehr dahinter?

Bei der Nürnberger BU "BU4Future" (so heißt der Tarif, den wir uns hier mal genauer ansehen) gibt es ein paar Punkte, die wirklich hervorstechen:

• Flexibilität bei der Beitragsgestaltung: Die Nürnberger versucht, dir entgegenzukommen, wenn sich deine Lebensumstände ändern. Das ist schon mal nicht schlecht.
• Gesundheitsprüfung: Hier wird’s interessant. Die Nürnberger hat da ein paar Besonderheiten, die du kennen solltest. Manchmal sind sie kulanter, manchmal eben auch nicht. Das hängt stark von deiner individuellen Situation ab.
• Leistungsdynamik: Das ist ein Punkt, der oft unterschätzt wird. Wenn du mal berufsunfähig wirst, soll deine Rente ja nicht auf dem Stand von heute stehen bleiben, oder? Die Nürnberger hat hier ein paar interessante Ansätze, die sich von anderen Anbietern abheben können.

Aber ganz ehrlich: "Solide" ist vielleicht nicht das beste Wort. Es ist eher so, dass die Nürnberger BU versucht, ein gutes Paket zu schnüren, das für viele Leute passt. Aber wie bei allem im Leben, gibt es auch hier Details im Kleingedruckten, die du dir genau ansehen solltest. Es ist nicht nur der Name oder der Preis, der zählt, sondern was wirklich drinsteht, wenn du es am dringendsten brauchst.

5. Debeka BU im Test: Für wen lohnt sich der Abschluss und welche Fallstricke sollten Versicherte kennen?

Die Debeka ist ein bekannter Versicherer, und ihre Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) wird oft unter die Lupe genommen. Aber ist sie wirklich die richtige Wahl für dich? Das hängt stark von deiner persönlichen Situation ab. Es gibt nicht die eine beste BU für alle, sondern die beste BU für dich.

Schauen wir uns mal an, für wen sich ein Abschluss bei der Debeka lohnen könnte und wo du aufpassen solltest:

• Zielgruppe: Die Debeka punktet oft mit fairen Preisen, besonders für bestimmte Berufsgruppen oder wenn du bereits andere Verträge bei ihnen hast. Wenn du Wert auf einen soliden Grundschutz legst und vielleicht schon Kunde bist, könnte die Debeka eine Überlegung wert sein. Sie ist oft eine gute Wahl für Leute, die eine verlässliche Absicherung suchen, ohne unnötige Extras, die den Preis hochtreiben.
• Konditionen prüfen: Achte genau auf die Details. Wie flexibel sind die Bedingungen, wenn sich dein Beruf ändert? Wie kulant ist die Debeka bei der Anerkennung von Berufsunfähigkeit? Manchmal sind die Testsieger nicht die besten, wenn es um die individuelle Passform geht. Die Debeka kann eine gute Option sein, aber nur, wenn die Vertragsbedingungen wirklich zu deinem Leben passen.
• Mögliche Fallstricke:
  • Gesundheitsfragen: Wie bei jeder BU sind die Gesundheitsfragen entscheidend. Vorerkrankungen können hier schnell zu Problemen führen, sei es durch einen Ausschluss, einen Zuschlag oder sogar eine Ablehnung. Sei hier immer ehrlich und genau.
  • Leistungsdynamik: Überlege dir gut, ob du eine garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall benötigst. Manche Tarife bieten das standardmäßig an, bei anderen ist es ein Zusatzbaustein. Das beeinflusst den Beitrag und die spätere Leistung.
  • Nachversicherungsgarantien: Das Leben ändert sich. Eine gute BU sollte dir ermöglichen, die Versicherungssumme später ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen, zum Beispiel bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhung. Prüfe, wie die Debeka das handhabt.

Letztendlich ist ein Vergleich unerlässlich. Nutze Testergebnisse als Orientierung, aber verlasse dich nicht blind darauf. Deine individuelle Situation, dein Beruf und dein Gesundheitszustand sind die wichtigsten Faktoren bei der Wahl deiner Berufsunfähigkeitsversicherung.

6. BU-Rente ab 25 % Berufsunfähigkeit – sinnvoller Vorteil oder überbewertetes Extra?

Manche Versicherer locken ja mit der Möglichkeit, schon ab einem Grad der Berufsunfähigkeit von 25 % eine Rente zu erhalten. Klingt erstmal gut, oder? Aber ist das wirklich so ein toller Vorteil, wie es auf den ersten Blick scheint? Lass uns das mal genauer anschauen.

Die Idee dahinter ist, dass du schon bei einer leichten Einschränkung deiner Arbeitskraft abgesichert bist. Das kann in bestimmten Situationen hilfreich sein, zum Beispiel wenn du zwar noch arbeiten kannst, aber eben nicht mehr voll. Stell dir vor, du bist Handwerker und kannst wegen Rückenschmerzen nur noch leichte Tätigkeiten ausführen. Das bedeutet oft weniger Lohn, und da käme die BU-Rente ins Spiel.

Allerdings gibt es da ein paar Haken, die man nicht unterschätzen sollte:

• Definition von Berufsunfähigkeit: Was genau bedeutet denn 25 % Berufsunfähigkeit? Die Versicherer haben da oft ihre eigenen Definitionen. Manchmal reicht es nicht, wenn du deinen aktuellen Beruf nicht mehr ausüben kannst, sondern es wird geprüft, ob du irgendeiner zumutbaren Tätigkeit nachgehen kannst. Das kann die Auszahlung der Rente erschweren.
• Höhe der Rente: Selbst wenn die Rente ab 25 % gezahlt wird, ist sie oft nicht sehr hoch. Wenn du nur einen kleinen Teil deiner Arbeitskraft verlierst, ist es vielleicht auch nur ein kleiner Teil deiner bisherigen Einkünfte, der abgesichert wird. Das reicht dann vielleicht nicht, um deinen Lebensstandard wirklich zu halten.
• Kosten: Solche Klauseln können den Beitrag für deine Versicherung erhöhen. Du zahlst also mehr für eine Leistung, deren Inanspruchnahme vielleicht gar nicht so einfach ist oder nur einen geringen Betrag ausmacht.

Manche Experten sagen, dass es sinnvoller ist, sich auf die Kernleistung zu konzentrieren: die Absicherung bei einer vollständigen Berufsunfähigkeit. Das ist meistens der Fall, wenn du deinen Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst. Die Absicherung ab 25 % kann also ein nettes Extra sein, aber es ist wichtig, genau hinzuschauen, ob es den Aufpreis wert ist und ob die Bedingungen wirklich fair sind. Prüfe genau, wie der Versicherer den Grad der Berufsunfähigkeit festlegt und wie hoch die Rente dann tatsächlich ausfällt.

7. BU-Beitrag steigt – und jetzt?

Manchmal kann es passieren, dass dein Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) steigt. Das ist erstmal kein Grund zur Panik, aber es ist gut zu wissen, was dahinterstecken kann und was du tun kannst.

Die Beitragserhöhung ist oft eine Folge der allgemeinen Preisentwicklung und der Lebenserwartung. Versicherer kalkulieren ihre Tarife langfristig. Wenn sich die Annahmen ändern, zum Beispiel weil die Menschen länger leben oder die Kosten für die Auszahlung von Renten steigen, müssen die Beiträge angepasst werden. Das ist bei vielen Versicherungen so, nicht nur bei der BU.

Was kannst du in so einer Situation tun?

• Prüfe die Gründe: Manche Versicherer erhöhen den Beitrag, weil sie die Leistungen verbessern. Andere tun es, um die Kalkulation anzupassen. Schau genau hin, was dein Anbieter kommuniziert.
• Vergleiche die Alternativen: Ist der neue Beitrag noch im Rahmen dessen, was du dir leisten kannst und willst? Vergleiche die Konditionen deines aktuellen Vertrags mit denen anderer Anbieter. Manchmal lohnt sich ein Wechsel, aber Achtung: Ein neuer Vertrag bedeutet auch eine neue Gesundheitsprüfung.
• Überprüfe deine Absicherung: Passt die Höhe deiner BU-Rente noch zu deiner Lebenssituation? Vielleicht ist der Beitrag gestiegen, aber deine Absicherung ist immer noch gut. Oder vielleicht kannst du die Leistung auch etwas anpassen, um den Beitrag zu halten.

Manche Versicherer, wie zum Beispiel die HUK-Coburg, haben eine größere Spanne zwischen Netto- und Bruttobeitrag. Das bedeutet, dass der Beitrag theoretisch stärker steigen könnte, wenn die Überschüsse sinken. Andere Versicherer verzichten auf solche Klauseln. Es ist wichtig, dass du verstehst, wie dein Vertrag kalkuliert ist.

Denk dran: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine langfristige Sache. Regelmäßige Überprüfung schadet nie.

8. Niedrige Prozessquote = gute Versicherung? Nicht unbedingt!

Du stößt bei der Suche nach der perfekten Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) vielleicht auf Kennzahlen wie die Prozessquote. Auf den ersten Blick klingt eine niedrige Quote verlockend: Weniger Streitigkeiten, weniger Gerichtsverfahren, das muss doch für eine gute Versicherung sprechen, oder?

Aber halt, so einfach ist die Sache nicht. Eine niedrige Prozessquote kann nämlich auch andere Gründe haben, die nicht unbedingt für die Qualität des Versicherers sprechen:

• Hohe Ablehnungsquote: Wenn ein Versicherer von vornherein sehr viele Anträge ablehnt, kommen logischerweise auch weniger Fälle vor Gericht. Das bedeutet aber nicht, dass die Verträge gut sind, sondern nur, dass sie schwer zu bekommen sind.
• Kulanz und Einigung: Manche Versicherer sind vielleicht eher bereit, sich außergerichtlich zu einigen, um Kosten zu sparen. Das kann für dich gut sein, aber es sagt wenig über die grundsätzliche Fairness der Vertragsbedingungen aus.
• Vertragsgestaltung: Die Art und Weise, wie Verträge gestaltet sind und wie klar die Bedingungen formuliert sind, spielt eine große Rolle. Wenn die Klauseln sehr eindeutig sind, gibt es weniger Raum für Auslegungsstreitigkeiten.

Statt dich von der Prozessquote blenden zu lassen, solltest du lieber auf die Qualität der Vertragsbedingungen achten. Das ist das A und O bei einer BU. Frag dich: Was passiert, wenn ich wirklich berufsunfähig werde? Sind die Bedingungen klar und fair? Gibt es versteckte Klauseln, die mir später zum Verhängnis werden könnten?

Eine gute BU-Versicherung zeichnet sich durch transparente und kundenfreundliche Klauseln aus, die dir im Ernstfall Sicherheit geben. Verlass dich nicht nur auf Zahlen, sondern schau genau ins Kleingedruckte und lass dich beraten.

9. Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung welcher Tarif ist der Beste – die Vergleichstabelle

Okay, jetzt wird’s konkret. Wir haben uns die verschiedenen Anbieter und ihre Tarife angeschaut, und du siehst eine Tabelle mit vielen Namen, Bewertungen und Beiträgen. Das ist super, um einen ersten Überblick zu bekommen, aber sei vorsichtig, dich nur von der Tabelle leiten zu lassen. Denn die Wahrheit liegt, wie so oft, im Detail – und das sind die Versicherungsbedingungen.

Stell dir vor, du vergleichst Autos nur nach dem Preis. Klar, der günstigste ist verlockend, aber was ist mit der Sicherheit, dem Komfort oder der Zuverlässigkeit? Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist das ähnlich. Die Tabelle zeigt dir vielleicht, wer aktuell günstig ist oder eine "sehr gute" Bewertung hat, aber sie verrät dir nicht, ob der Tarif auch wirklich zu dir passt.

Was du dir unbedingt genauer ansehen solltest, sind die Klauseln. Das sind die kleinen, aber feinen Unterschiede, die im Ernstfall den Unterschied machen können:

• Leistungsdauer: Wie lange zahlt die Versicherung, wenn du berufsunfähig wirst? Bis zum Renteneintrittsalter oder nur für eine bestimmte Zeit?
• Abstrakte Verweisung: Darf die Versicherung dich auf einen anderen Beruf verweisen, nur weil du ihn theoretisch ausüben könntest, auch wenn du das gar nicht willst oder kannst?
• Nachversicherungsgarantie: Kannst du die Versicherungssumme später erhöhen, zum Beispiel bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhung, ohne eine neue Gesundheitsprüfung?
• Weltweiter Versicherungsschutz: Bist du auch im Ausland versichert, falls du dort berufsunfähig wirst?

Diese Punkte sind oft nicht auf den ersten Blick in einer Tabelle ersichtlich. Sie sind aber entscheidend dafür, ob deine BU im Ernstfall wirklich das leistet, was du dir erhoffst. Denk dran: Die "beste" BU gibt es nicht pauschal, aber die beste für deine individuelle Situation – und die findest du nur, wenn du genauer hinschaust als nur auf die Zahlen in einer Tabelle.

10. Dein Gesundheitszustand hat maßgeblichen Einfluss auf die beste Berufsunfähigkeitsversicherung

Du hast vielleicht schon von Tests und Vergleichen gehört, die die „beste“ Berufsunfähigkeitsversicherung küren. Das ist auch gut so, denn Vergleiche sind wichtig. Aber mal ehrlich: Die eine Versicherung, die für jeden perfekt ist, gibt es einfach nicht. Und dein Gesundheitszustand spielt dabei eine riesige Rolle.

Stell dir vor, du bist topfit und hast keine Vorerkrankungen. Dann stehen dir die Türen bei vielen Versicherern weit offen, und du bekommst oft die besten Konditionen. Aber was, wenn du schon ein paar Wehwehchen mit dir herumträgst? Vielleicht hattest du mal Rückenprobleme, eine psychische Belastung oder eine chronische Erkrankung. Das ist erstmal kein Beinbruch, aber es kann die Auswahl deiner BU-Versicherung stark beeinflussen.

Manche Versicherer sind da strenger als andere. Sie schauen sich deine Krankengeschichte ganz genau an und entscheiden dann, ob und zu welchem Preis sie dich versichern. Das kann bedeuten:

• Höhere Beiträge: Wenn du ein höheres Risiko darstellst, zahlst du mehr für deine Versicherung.
• Ausschlüsse: Bestimmte Krankheiten oder Beschwerden werden vielleicht gar nicht erst mitversichert.
• Ablehnung: Im schlimmsten Fall kann es passieren, dass ein Versicherer dich gar nicht erst annimmt.

Deshalb ist es so wichtig, dass du dich nicht nur auf Testergebnisse verlässt. Du musst wissen, welche Versicherer für deine spezielle Situation am besten geeignet sind. Das bedeutet:

1. Ehrliche Selbsteinschätzung: Sei ganz offen, was deinen Gesundheitszustand angeht. Verschweigst du etwas, kann das im Ernstfall dazu führen, dass die Versicherung nicht zahlt.
2. Gezielte Suche: Suche nach Versicherern, die für deine Vorerkrankungen oder Risiken bekannt dafür sind, kulanter zu sein oder spezielle Tarife anzubieten.
3. Professionelle Hilfe: Ein guter Versicherungsmakler kann dir helfen, die richtigen Fragen zu stellen und die Angebote verschiedener Gesellschaften so zu vergleichen, dass sie wirklich zu dir passen. Sie kennen die Tücken und wissen, wo du die besten Chancen hast.

Letztendlich geht es darum, eine Versicherung zu finden, die dich im Fall der Fälle absichert, ohne dass du dich über den Tisch gezogen fühlst oder am Ende leer ausgehst. Und dafür ist dein persönlicher Gesundheitszustand einfach ein entscheidender Faktor.

Fazit: Die beste BU ist die, die zu dir passt

Also, wir haben uns jetzt durch die verschiedenen Tests und Rankings gewühlt, und eines ist klar geworden: Den einen, universellen Testsieger bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es einfach nicht. Das ist ja auch logisch, denn jeder von uns ist anders, hat andere Bedürfnisse, einen anderen Job und vielleicht auch andere gesundheitliche Voraussetzungen. Was für den einen super passt, kann für den anderen total daneben sein. Die Tests sind zwar eine gute Hilfe, um einen Überblick zu bekommen, aber sie können dir nicht die Entscheidung abnehmen. Am Ende des Tages musst du selbst schauen, welcher Tarif am besten zu deiner ganz persönlichen Lebenssituation passt. Denk dran, die Bedingungen im Kleingedruckten sind super wichtig, da steckt oft der Teufel im Detail. Also, nimm dir die Zeit, vergleiche nicht nur die Preise, sondern schau dir genau an, was du da eigentlich abschließt. Deine Zukunft wird es dir danken.