Kurz gesagt: Krankengeld können gesetzlich Versicherte erhalten, wenn sie wegen Krankheit arbeitsunfähig sind und ihre Mitgliedschaft einen Anspruch umfasst. Die Höhe richtet sich nach dem regelmäßigen Arbeitsentgelt oder einer anderen maßgeblichen Berechnungsgrundlage; der Anspruch ist gesetzlich begrenzt. Bei Beschäftigten beginnt die Auszahlung meist erst, wenn die Entgeltfortzahlung des Arbeitgebers endet.
Das Wichtigste in Kürze
- Krankengeld ist eine gesetzliche Leistung der Krankenkasse. Ob ein Anspruch besteht, hängt unter anderem von Ihrem Versicherungsstatus ab.
- Bei Beschäftigten zahlt der Arbeitgeber zunächst grundsätzlich Entgeltfortzahlung. Krankengeld kommt meist erst danach in Betracht.
- Die Höhe wird nach gesetzlichen Regeln aus dem maßgeblichen Einkommen berechnet und durch gesetzliche Grenzen beschränkt.
- Wegen derselben Krankheit kann Krankengeld grundsätzlich höchstens 78 Wochen innerhalb eines Zeitraums von drei Jahren bezogen werden. Für die Berechnung gelten besondere Anrechnungsregeln.
- Ärztliche Feststellungen und Folgebescheinigungen sollten Sie rechtzeitig organisieren und die Vorgaben Ihrer Krankenkasse beachten.
Hintergrund
Krankengeld ist eine Entgeltersatzleistung der gesetzlichen Krankenversicherung. Es soll einen Teil des Einkommensausfalls auffangen, wenn Sie wegen Krankheit nicht arbeiten können und die Voraussetzungen für den Anspruch erfüllen. Die grundlegenden Regeln zu Anspruch, Beginn, Berechnung und Dauer stehen im Sozialgesetzbuch Fünftes Buch (SGB V).
Nicht jede gesetzlich versicherte Person hat automatisch Anspruch auf Krankengeld. Bei Beschäftigten besteht der Anspruch typischerweise, wenn sie mit Anspruch auf Krankengeld versichert sind. Familienversicherte haben grundsätzlich keinen eigenen Krankengeldanspruch. Für Selbstständige kommt es darauf an, wie sie versichert sind und ob ein Anspruch vereinbart beziehungsweise gewählt wurde. Freiwillige Wahltarife können eigene Bedingungen enthalten; sie sind von der gesetzlichen Regelleistung zu unterscheiden.
Bei einer Arbeitsunfähigkeit zahlt der Arbeitgeber bei vielen Beschäftigten zunächst Entgeltfortzahlung nach dem Entgeltfortzahlungsgesetz. Während dieser Zeit wird ein bestehender Krankengeldanspruch in der Regel nicht ausgezahlt. Wann die Entgeltfortzahlung endet und ob Ausnahmen gelten, hängt von der konkreten Situation ab. Bei Fragen zu Ihrem Arbeitsverhältnis kann eine Beratung durch den Arbeitgeber, eine Beratungsstelle oder eine rechtliche Fachperson sinnvoll sein.
So funktioniert es in der Praxis
1. Anspruch und Versicherungsstatus klären
Prüfen Sie, ob Sie mit Anspruch auf Krankengeld versichert sind. Das ist besonders wichtig, wenn Sie selbstständig, familienversichert oder freiwillig versichert sind. Bei Selbstständigen können Versicherungsart, gewählter Schutz und tarifliche Bedingungen beeinflussen, ob und ab wann Krankengeld vorgesehen ist. Fragen Sie Ihre Krankenkasse, wenn Ihre Versicherungsunterlagen dazu keine klare Auskunft geben.
2. Arbeitsunfähigkeit ärztlich feststellen lassen
Lassen Sie Ihre Arbeitsunfähigkeit ärztlich feststellen. Die gesetzlichen Regeln unterscheiden zwischen dem Zeitpunkt, ab dem ein Anspruch entstehen kann, und dem Zeitpunkt, ab dem tatsächlich Krankengeld gezahlt wird. Bei Beschäftigten ist die Auszahlung häufig erst nach Ende der Entgeltfortzahlung relevant. Halten Sie außerdem Rücksprache mit Ihrer Krankenkasse, wenn sich die Arbeitsunfähigkeit verlängert oder sich Ihr Versicherungsstatus ändert.
3. Folgebescheinigungen rechtzeitig organisieren
Wenn Sie weiterhin arbeitsunfähig sind, achten Sie auf eine lückenlose und fristgerechte ärztliche Feststellung. Eine Unterbrechung kann Folgen für den Anspruch oder die Auszahlung haben. Klären Sie vor Ablauf der bestehenden Bescheinigung, wann Sie erneut ärztlich vorstellig werden müssen. Reichen Sie angeforderte Unterlagen zeitnah ein und bewahren Sie Bescheinigungen sowie Mitteilungen der Krankenkasse auf.
4. Höhe nachvollziehen
Die Krankengeldhöhe wird nach den gesetzlichen Berechnungsregeln ermittelt. Bei Beschäftigten ist dafür insbesondere das regelmäßige Arbeitsentgelt maßgeblich. Das Gesetz begrenzt die Leistung: Neben einer Berechnung anhand des Bruttoentgelts gilt eine Obergrenze in Bezug auf das Nettoentgelt. Die jeweils maßgeblichen Prozentsätze und Rechengrößen sollten anhand aktueller offizieller Angaben geprüft werden.
Krankengeld beträgt 70 % des regelmäßigen Bruttoentgelts, höchstens aber 90 % des Nettoentgelts (§ 47 SGB V). Es wird pro Kalendertag berechnet. Der gesetzliche Höchstbetrag liegt 2026 bei 135,63 € pro Tag; er ergibt sich aus der Beitragsbemessungsgrenze.
Vom errechneten Betrag können Beiträge zur Sozialversicherung abgehen. Welche Abzüge in Ihrem Fall anfallen, hängt von Ihrer Situation ab. Bei Selbstständigen gelten gegebenenfalls andere Berechnungsgrundlagen als bei Beschäftigten. Auch schwankendes Einkommen, Einmalzahlungen oder ein Wechsel des Versicherungsstatus können die Berechnung beeinflussen.
Ein Krankengeld-Rechner kann eine erste Orientierung geben. Das Ergebnis ist keine verbindliche Leistungsentscheidung: Es hängt davon ab, welche Daten Sie eingeben und welche gesetzlichen Berechnungsgrößen zugrunde liegen. Für eine verlässliche Auskunft zu Ihrem individuellen Anspruch ist Ihre Krankenkasse zuständig.
5. Anspruchsdauer im Blick behalten
Wegen derselben Krankheit besteht der Anspruch grundsätzlich für höchstens 78 Wochen innerhalb einer dreijährigen Blockfrist. Die Blockfrist beginnt mit dem ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit wegen dieser Krankheit. Welche Zeiten auf die Höchstdauer angerechnet werden, richtet sich nach den gesetzlichen Vorschriften. Dazu können auch Zeiten gehören, in denen Krankengeld nicht ausgezahlt wird, weil der Anspruch ruht.
Tritt während der Arbeitsunfähigkeit eine weitere Krankheit hinzu, verlängert das die Höchstdauer nicht automatisch. Endet der Anspruch, wird dies häufig als Aussteuerung bezeichnet. Die Krankenkasse sollte Sie über die für Ihren Fall maßgeblichen Zeiträume informieren. Wenn die Arbeitsunfähigkeit weiter besteht, klären Sie rechtzeitig, welche anderen Leistungen oder nächsten Schritte infrage kommen. Dazu kann je nach Situation auch eine Beratung bei der Deutschen Rentenversicherung gehören.
Das sollten Sie beachten
- Regelleistung und freiwillige Regelung unterscheiden: Der gesetzliche Anspruch folgt dem SGB V. Ein Wahltarif oder eine zusätzliche Vereinbarung kann andere Bedingungen haben. Prüfen Sie, was für Ihre Mitgliedschaft gilt.
- Krankengeld ist nicht gleich Einkommen: Die Leistung ersetzt das Arbeitsentgelt nicht vollständig. Außerdem können Sozialversicherungsbeiträge abgezogen werden. Planen Sie deshalb nicht mit dem früheren Nettogehalt als Auszahlung.
- Änderungen mitteilen: Informieren Sie Ihre Krankenkasse über relevante Änderungen, etwa bei Beschäftigung, Einkommen oder Versicherungsstatus. Welche Angaben erforderlich sind, erfragen Sie direkt dort.
- Bescheinigungen nicht aufschieben: Wenn Sie unsicher sind, bis wann eine Folgebescheinigung vorliegen muss, lassen Sie sich von der Krankenkasse den für Ihren Fall geltenden Ablauf erklären.
- Besondere Situationen einzeln prüfen: Bei mehreren Erkrankungen, befristeten Beschäftigungen, Selbstständigkeit oder einem Wechsel der Krankenkasse können zusätzliche Regeln eine Rolle spielen. Allgemeine Informationen ersetzen dann keine Prüfung des Einzelfalls.
Wann lohnt sich eine Beratung oder ein Vergleich?
Eine Beratung ist sinnvoll, wenn unklar ist, ob Ihre Mitgliedschaft Krankengeld umfasst, wie die Krankenkasse die Anspruchsdauer berechnet oder welche Unterlagen noch fehlen. Für die konkrete Leistungsentscheidung wenden Sie sich an Ihre Krankenkasse. Bei Fragen zu Entgeltfortzahlung ist der Arbeitgeber eine erste Anlaufstelle; bei weitergehenden arbeitsrechtlichen Fragen kann unabhängige Beratung helfen.
Ein Vergleich von Krankenkassen kann relevant sein, wenn Sie nicht nur den Krankengeldanspruch, sondern auch weitere Leistungen und Serviceangebote betrachten. Achten Sie darauf, gesetzliche Regelleistungen von freiwilligen Satzungsleistungen und Wahltarifen zu trennen. Ein Wechsel sollte nicht allein auf einer unverbindlichen Rechner-Schätzung beruhen: Prüfen Sie zuerst, welche Leistungen Sie benötigen und welche Bedingungen für Ihre persönliche Situation gelten.
Häufige Fragen
Wer hat Anspruch auf Krankengeld?
Anspruch können gesetzlich Versicherte haben, deren Mitgliedschaft Krankengeld einschließt und die die weiteren gesetzlichen Voraussetzungen erfüllen. Für Familienversicherte besteht grundsätzlich kein eigener Anspruch. Selbstständige sollten ihren Versicherungsstatus und mögliche Wahltarife prüfen.
Ab wann wird Krankengeld gezahlt?
Bei Beschäftigten wird Krankengeld häufig erst relevant, wenn die Entgeltfortzahlung des Arbeitgebers endet. Der genaue Beginn hängt von den gesetzlichen Voraussetzungen und Ihrer Situation ab. Ihre Krankenkasse kann den maßgeblichen Termin für Ihren Fall nennen.
Wie wird die Höhe des Krankengeldes berechnet?
Die Krankenkasse berechnet die Leistung nach gesetzlichen Vorgaben anhand des maßgeblichen Einkommens und berücksichtigt dabei gesetzliche Begrenzungen. Bei Beschäftigten ist das regelmäßige Arbeitsentgelt wichtig; für Selbstständige können andere Grundlagen gelten. Eine Rechner-Schätzung ersetzt keine verbindliche Berechnung.
Wie lange kann ich Krankengeld beziehen?
Bei derselben Krankheit ist der Anspruch grundsätzlich auf 78 Wochen innerhalb einer dreijährigen Blockfrist begrenzt. Welche Zeiten angerechnet werden und wann die Frist beginnt, richtet sich nach den gesetzlichen Regeln.
Was passiert, wenn eine Folgebescheinigung verspätet vorliegt?
Eine verspätete oder unterbrochene Feststellung kann Auswirkungen auf Anspruch und Auszahlung haben. Melden Sie sich möglichst umgehend bei Ihrer Krankenkasse und klären Sie, welche Nachweise benötigt werden. Eine nachträgliche Klärung ist nicht in jedem Fall gleich zu bewerten.
Ist Krankengeld dasselbe wie Entgeltfortzahlung?
Nein. Entgeltfortzahlung ist eine Zahlung des Arbeitgebers nach den dafür geltenden Regeln. Krankengeld ist eine Leistung der gesetzlichen Krankenkasse und wird häufig erst relevant, wenn die Entgeltfortzahlung endet.
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Die Daten zu Beiträgen, Leistungen und Konditionen basieren auf öffentlich zugänglichen Informationen der gesetzlichen Krankenkassen (Stand: 09.07.2026). Trotz größtmöglicher Sorgfalt können wir keine Gewähr für Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit dieser Drittinformationen übernehmen.
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Quellen
- Sozialgesetzbuch Fünftes Buch (SGB V)
- Entgeltfortzahlungsgesetz (EFZG)
Fachlich geprüft von Ronny Knorr, Versicherungsmakler und ISO-zertifizierter Sachverständiger am 6.10.2026.
