Hey du! Hast du dich schon mal gefragt, was eigentlich passiert, wenn du deinen Job nicht mehr machen kannst? Klingt erstmal weit weg, aber es ist echt wichtig, sich damit auseinanderzusetzen. Stell dir vor, du liegst plötzlich flach – wer zahlt dann deine Rechnungen? Die gesetzliche Absicherung reicht da oft hinten und vorne nicht. Deshalb schauen wir uns heute mal an, wie ein Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner dir helfen kann, deinen Bedarf zu checken. Denn deine Arbeitskraft ist dein größtes Kapital, und das solltest du schützen!
Das Wichtigste in Kürze
- Jeder vierte Deutsche wird im Laufe seines Arbeitslebens irgendwann berufsunfähig. Das ist keine Seltenheit!
- Die staatliche Rente bei Erwerbsminderung reicht meist nicht aus, um deinen Lebensstandard zu halten. Oft kommen sogar noch extra Kosten dazu.
- Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst.
- Mit einem Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner kannst du deinen persönlichen Bedarf ermitteln und sehen, wie viel Absicherung du wirklich brauchst.
- Es gibt verschiedene Zusatzbausteine und Optionen, um deinen Schutz individuell anzupassen und auch für die Zukunft abzusichern.
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung unerlässlich ist
Die Tücken der gesetzlichen Absicherung
Mal ehrlich, wer denkt schon gerne über den Fall der Fälle nach, dass man seinen Job nicht mehr machen kann? Aber genau das ist der Punkt: Es kann passieren. Und wenn es passiert, ist die staatliche Absicherung oft ein Witz. Wenn du nach 1961 geboren bist, bekommst du im Grunde nur eine Erwerbsminderungsrente. Das Ding ist, die kriegst du nur, wenn du weniger als drei Stunden am Tag arbeiten kannst – egal in welchem Job. Und das auch nur, wenn du schon eine Weile eingezahlt hast. Das reicht oft hinten und vorne nicht, um deine Miete, dein Essen und den Rest zu bezahlen. Stell dir vor, du kannst deinen Job nicht mehr machen, und dann kommt auch noch das Geld vom Staat kaum an. Das ist echt eine üble Nummer.
Die Lücke zwischen Einkommen und Rente
Dein Einkommen ist das, was dein Leben ausmacht, oder? Damit kaufst du dir deine Wohnung, gehst vielleicht mal schön essen, sparst für den Urlaub. Wenn du aber berufsunfähig wirst, bricht diese Einnahmequelle weg. Die gesetzliche Rente, falls du überhaupt eine kriegst, deckt oft nur einen Bruchteil deines bisherigen Einkommens ab. Wir reden hier von vielleicht 30 bis 40 Prozent. Das ist eine riesige Lücke. Plötzlich musst du deinen Lebensstandard krass runterschrauben. Das ist nicht nur finanziell hart, sondern auch psychisch. Du fühlst dich vielleicht wie ein Versager, obwohl du nichts dafür kannst. Diese Lücke zu schließen, ist deshalb so wichtig, damit du nicht komplett abstürzt.
Ihre Arbeitskraft als wertvollstes Gut
Du versicherst dein Auto, dein Handy, vielleicht sogar deine Wohnung gegen Feuer. Aber was ist mit dem, was all das überhaupt erst ermöglicht? Deine Arbeitskraft! Ohne die könntest du dir all die Dinge gar nicht leisten. Sie ist dein wichtigstes Gut, dein Kapital. Wenn du krank wirst oder einen Unfall hast und nicht mehr arbeiten kannst, ist das wie ein Totalschaden für dein Einkommen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist im Grunde eine Versicherung für genau dieses wertvollste Gut. Sie sorgt dafür, dass du auch dann noch Geld hast, wenn deine Arbeitskraft mal nicht mehr zur Verfügung steht. Denk mal drüber nach, wie viel du in deinem Leben verdienst – das ist eine Menge Geld, das du schützen solltest.
Die häufigsten Irrtümer rund um die Berufsunfähigkeit
Viele Leute denken, dass sie von einer Berufsunfähigkeit verschont bleiben. Das ist aber ein Trugschluss, der dich teuer zu stehen kommen kann. Lass uns mal ein paar dieser Irrtümer genauer anschauen:
Risiko psychischer Erkrankungen
Ein großer Irrtum ist, dass nur körperlich anstrengende Berufe gefährdet sind. Die Realität sieht anders aus. Psychische Erkrankungen wie Depressionen oder Burnout sind mittlerweile die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit. Das bedeutet, dass fast ein Drittel aller Fälle auf psychische Probleme zurückzuführen ist. Auch wenn dein Job nicht körperlich hart ist, kann er dich psychisch stark belasten. Denk mal drüber nach, wie oft du dich gestresst fühlst oder unter Druck stehst.
Die Realität der Erwerbsminderung
Viele verlassen sich auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Aber Achtung: Diese Rente reicht oft nicht aus, um deinen Lebensstandard zu halten. Sie beträgt meist nur einen Bruchteil deines letzten Einkommens. Wenn du weniger als drei Stunden am Tag arbeiten kannst, bekommst du vielleicht ein Drittel deines Bruttogehalts. Bei mehr als drei Stunden sinkt die Leistung weiter, und wer noch sechs Stunden oder mehr arbeiten kann, bekommt oft gar nichts mehr vom Staat. Das ist eine Lücke, die du privat schließen musst.
Jeder kann betroffen sein
Es ist leicht zu sagen: "Mir passiert das nicht". Aber die Zahlen sprechen eine andere Sprache. Statistiken zeigen, dass etwa jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Erwerbslebens berufsunfähig wird. Das betrifft nicht nur bestimmte Berufsgruppen. Egal ob Büroangestellter, Handwerker oder Student – das Risiko ist real. Es ist wichtig, sich dieser Tatsache bewusst zu sein und entsprechend vorzusorgen, bevor es zu spät ist.
Wie der Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner Ihren Bedarf ermittelt
Du fragst dich vielleicht, wie so ein Rechner überhaupt funktioniert und was er für dich rausfindet. Ganz einfach: Er hilft dir, deine persönliche finanzielle Lücke zu erkennen, falls du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Stell dir vor, dein Einkommen fällt weg – das ist eine ziemlich beängstigende Vorstellung, oder? Die gesetzliche Absicherung reicht da oft hinten und vorne nicht. Der Rechner schaut sich deine aktuelle Situation an und rechnet dir aus, wie viel Geld dir fehlen würde, um deinen Lebensstandard zu halten.
Einkommenssicherung für Ihren Lebensstandard
Das Wichtigste zuerst: Dein Einkommen sichert deinen Alltag. Miete, Lebensmittel, Hobbys, vielleicht sogar die Finanzierung deines Autos – all das hängt davon ab, dass du jeden Monat dein Gehalt bekommst. Wenn du aber berufsunfähig wirst, ist dieser Geldfluss weg. Der Rechner ermittelt, wie hoch deine monatliche Rente sein müsste, damit du deinen aktuellen Lebensstil ohne große Einschnitte weiterführen kannst. Er berechnet quasi, wie viel Geld du brauchst, um nicht plötzlich jeden Cent umdrehen zu müssen. Das ist mehr als nur eine Zahl; es ist die Grundlage für deine finanzielle Sicherheit.
Absicherung von Mehrkosten im Ernstfall
Neben dem reinen Einkommensausfall können im Falle einer Berufsunfähigkeit auch zusätzliche Kosten auf dich zukommen. Denk mal drüber nach: Vielleicht brauchst du spezielle Medikamente, Umbauten in deiner Wohnung, um sie barrierefrei zu machen, oder sogar Unterstützung im Haushalt oder bei der Pflege. Diese Posten sind in der gesetzlichen Absicherung meist nicht abgedeckt. Der Rechner berücksichtigt diese potenziellen Mehrkosten, damit deine Absicherung nicht nur den Verdienstausfall abdeckt, sondern auch diese zusätzlichen finanziellen Belastungen auffängt. So bist du wirklich rundum abgesichert.
Die Bedeutung der Rentenhöhe
Die Höhe der Rente, die du im Ernstfall bekommst, ist natürlich das A und O. Der Rechner hilft dir dabei, die optimale Rentenhöhe zu ermitteln. Das bedeutet, sie ist hoch genug, um deinen Lebensstandard zu sichern und eventuelle Mehrkosten zu decken, aber auch nicht so hoch, dass du unnötig viel für die Versicherung bezahlst. Dabei spielen verschiedene Faktoren eine Rolle:
- Dein aktuelles Einkommen und deine Ausgaben.
- Deine berufliche Tätigkeit und die damit verbundenen Risiken.
- Deine familiäre Situation (z.B. ob du Kinder oder einen Partner hast, der von deinem Einkommen abhängig ist).
- Deine persönlichen Ziele und Wünsche für die Zukunft.
Am Ende zeigt dir der Rechner eine Spanne an, in der sich deine benötigte Absicherung bewegen sollte. Das ist eine super Grundlage für die weitere Planung.
Ihre Vorteile mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Leistung schon bei 50% Einschränkung
Stell dir vor, du kannst deinen Job nicht mehr zu 100% ausüben. Bei vielen Versicherungen ist das noch kein Grund für eine Auszahlung. Wir sehen das anders. Schon wenn du deinen Beruf zu mindestens 50% nicht mehr ausüben kannst, zahlen wir dir die volle Berufsunfähigkeitsrente. Das gibt dir die nötige finanzielle Sicherheit, um dich auf deine Genesung zu konzentrieren, ohne dir Sorgen um dein Einkommen machen zu müssen. Das ist ein echter Unterschied, gerade wenn es darum geht, den gewohnten Lebensstandard zu halten.
Flexibilität durch Nachversicherungsgarantie
Das Leben ändert sich, und deine Bedürfnisse auch. Deshalb ist es wichtig, dass deine Versicherung mit dir Schritt halten kann. Mit unserer Nachversicherungsgarantie kannst du deinen Versicherungsschutz anpassen, ohne dass du dich erneut einer Gesundheitsprüfung unterziehen musst. Das ist super praktisch, wenn sich deine Lebenssituation ändert, zum Beispiel:
- Bei einer beruflichen Veränderung
- Wenn du ein Eigenheim erwirbst
- Bei Heirat oder Geburt eines Kindes
So kannst du deine Absicherung erhöhen, wenn du sie am dringendsten brauchst, und das ganz unkompliziert.
Stundungsmöglichkeiten bei finanziellen Engpässen
Manchmal läuft es finanziell nicht ganz rund. Das kann jedem passieren. Deshalb bieten wir dir die Möglichkeit, deine Beiträge für eine gewisse Zeit zu stunden. Das bedeutet, du kannst deine Zahlungen pausieren, ohne dass dein Versicherungsschutz verloren geht. Diese Option ist besonders wertvoll, wenn du unerwartet in eine finanzielle Schieflage gerätst. So bleibst du abgesichert, auch wenn es mal eng wird, und kannst dich später wieder voll auf deine Zahlungen konzentrieren.
Die Funktionsweise der Berufsunfähigkeitsversicherung erklärt
Okay, lass uns mal schauen, wie so eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) eigentlich tickt. Stell dir vor, dein Körper spielt nicht mehr mit und du kannst deinen Job nicht mehr machen. Was passiert dann?
Wann gilt man als berufsunfähig?
Das ist der Knackpunkt. Du giltst als berufsunfähig, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst. Das ist wichtig, denn die staatliche Absicherung, die Erwerbsminderungsrente, greift oft erst, wenn du weniger als drei Stunden am Tag arbeiten kannst – und das ist eine ganz andere Hausnummer. Bei der BU reicht es, wenn du deinen Job nicht mehr zur Hälfte machen kannst. Das kann zum Beispiel passieren, wenn du wegen einer Krankheit nicht mehr den ganzen Tag im Büro sitzen kannst oder wegen eines Unfalls bestimmte körperliche Tätigkeiten nicht mehr ausführen darfst, die für deinen Beruf aber essenziell sind.
Die Rolle der monatlichen Rente
Wenn der Ernstfall eintritt und du als berufsunfähig eingestuft wirst, zahlt dir die Versicherung eine monatliche Rente. Diese Rente soll dir helfen, deinen Lebensstandard zu halten. Sie ist quasi dein Einkommensersatz, wenn dein eigenes Einkommen wegfällt. Die Höhe dieser Rente legst du ja im Vorfeld fest, wenn du den Vertrag abschließt. Denk dran, dass diese Rente dir hilft, deine laufenden Kosten zu decken – Miete, Essen, Versicherungen und alles, was sonst noch so anfällt. Es ist dein finanzielles Polster, damit du dir keine Sorgen um die Rechnungen machen musst.
Beitragsfreiheit im Leistungsfall
Das ist ein echt guter Punkt: Wenn du die BU-Rente von der Versicherung bekommst, musst du in der Regel keine eigenen Beiträge mehr zahlen. Stell dir vor, du bist krankgeschrieben und bekommst trotzdem dein Geld von der Versicherung, aber deine eigenen Versicherungsbeiträge laufen trotzdem weiter – das wäre doppelt ärgerlich. Deshalb ist es ein Standardmerkmal, dass die Beiträge während des Leistungsbezugs entfallen. So wird deine Rente nicht durch deine eigenen Zahlungen geschmälert. Das ist eine echte Erleichterung, wenn du dich gerade auf deine Genesung konzentrieren musst.
Zusatzbausteine für Ihren individuellen Schutz
Leistungsdynamik zur Inflationssicherung
Stell dir vor, du wirst berufsunfähig. Deine monatliche Rente ist dann dein Rettungsanker. Aber was passiert, wenn die Preise steigen? Die Inflation nagt an der Kaufkraft deines Geldes. Genau hier kommt die Leistungsdynamik ins Spiel. Sie sorgt dafür, dass deine Rente jedes Jahr automatisch angepasst wird, und zwar um einen vorher festgelegten Prozentsatz. So bleibt deine Rente auch nach vielen Jahren noch wertvoll und du kannst deinen Lebensstandard halten, selbst wenn die Preise gestiegen sind. Das ist wichtig, damit deine Absicherung auch langfristig ihren Zweck erfüllt.
Beitragsdynamik für steigende Renten
Die Beitragsdynamik ist quasi das Gegenstück zur Leistungsdynamik, aber sie greift schon, bevor du überhaupt berufsunfähig wirst. Du kannst dich dafür entscheiden, dass deine Beiträge und damit auch deine versicherte Rente regelmäßig automatisch steigen. Das ist praktisch, wenn dein Einkommen im Laufe deines Berufslebens wächst. So passt sich deine Absicherung deinem steigenden Bedarf an, ohne dass du jedes Mal einen neuen Vertrag abschließen oder deine Gesundheit neu prüfen lassen musst. Das ist eine clevere Art, deine Absicherung über die Jahre hinweg aktuell zu halten.
Steuerfreie Auszahlung bei Nicht-Eintritt
Man hofft natürlich, dass man nie berufsunfähig wird. Aber was passiert mit dem Geld, das du eingezahlt hast, wenn du bis zum Rentenalter gesund bleibst? Mit diesem Zusatzbaustein kannst du dir die angesparten Überschüsse steuerfrei auszahlen lassen. Das ist quasi ein kleines Extra, eine Belohnung dafür, dass du vorgesorgt hast und gesund geblieben bist. Die Differenz zwischen deinem Brutto- und Nettobeitrag wird in Fonds mit Nachhaltigkeitskonzept investiert, und das Ersparte kann dir dann am Ende der Laufzeit oder sogar zwischendurch ausgezahlt werden – und das ohne Abzüge durch den Fiskus.
Die richtige Wahl der Überschussverwendung
Wenn du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, sammelt die Versicherung über die Jahre Überschüsse an. Diese Gewinne, die über die kalkulierten Beiträge hinausgehen, können auf verschiedene Weisen verwendet werden. Die Entscheidung, wie diese Überschüsse eingesetzt werden, hat direkten Einfluss auf deinen Vertrag und deine finanzielle Situation. Es ist keine Kleinigkeit, sondern eine wichtige Weiche, die du von Anfang an stellst.
Beitragsverrechnung zur Senkung der Kosten
Das ist wahrscheinlich die einfachste und für viele auch die attraktivste Variante. Stell dir vor, du bekommst jedes Jahr einen Teil deines Geldes zurück, das du zu viel eingezahlt hast. Genau das passiert bei der Beitragsverrechnung. Die Überschüsse werden direkt von deinen zukünftigen Beiträgen abgezogen. Das bedeutet für dich: Du zahlst weniger. Klingt erstmal super, oder? Es ist eine direkte finanzielle Entlastung, die sich über die Laufzeit des Vertrags summiert. Dein monatlicher Beitrag wird also kleiner, ohne dass deine Absicherung darunter leidet. Das ist besonders dann praktisch, wenn du dein Budget im Blick behalten musst oder einfach gerne weniger ausgibst.
Chancenorientierte Anlage für Renditepotenzial
Hier wird es ein bisschen spannender. Bei dieser Option werden die Überschüsse nicht einfach verrechnet, sondern investiert. Die Versicherung legt das Geld in Fonds an, oft mit einem Fokus auf bestimmte Anlageklassen oder sogar Nachhaltigkeit. Das birgt die Chance auf höhere Renditen, als wenn das Geld einfach nur verzinst würde. Aber Achtung: Mit höheren Chancen kommen auch höhere Risiken. Der Wert der Anlage kann schwanken. Wenn die Märkte gut laufen, kannst du dich über zusätzliche Gewinne freuen, die deine Versicherungssumme erhöhen oder dir später als Bonus ausgezahlt werden. Läuft es mal nicht so gut, fällt die Rendite geringer aus. Es ist quasi ein kleines Investment in deine Zukunft, das aber eben auch von der allgemeinen Wirtschaftslage abhängt.
Verzinsliche Ansammlung im Sicherungsvermögen
Diese Variante ist ein Mittelweg. Die Überschüsse werden nicht direkt verrechnet und auch nicht wild am Markt investiert, sondern sicher im sogenannten Sicherungsvermögen der Versicherung angesammelt. Dort werden sie mit einem garantierten Zinssatz verzinst. Das ist eine sichere Sache. Du profitierst von den Gewinnen der Versicherung, ohne dem Risiko von Marktschwankungen ausgesetzt zu sein. Die angesammelten Beträge erhöhen deine spätere Leistung, sei es die Rentenzahlung im Fall der Fälle oder eine garantierte Ablaufleistung, wenn du die Versicherung bis zum Ende durchhältst. Es ist eine solide Option, wenn du Wert auf Sicherheit legst und trotzdem von den erwirtschafteten Gewinnen profitieren möchtest.
Unterstützung bei der Rückkehr ins Berufsleben
Rehabilitations- und Wiedereingliederungshilfe
Wenn du nach einer Berufsunfähigkeit wieder ins Arbeitsleben einsteigen möchtest, bist du nicht allein. Deine Versicherung kann dich hierbei unterstützen. Das bedeutet, dass du nicht nur finanzielle Hilfe in Form der Rente bekommst, sondern auch praktische Unterstützung bei der Rückkehr. Stell dir vor, du brauchst eine Umschulung oder Anpassungen an deinem Arbeitsplatz – deine Versicherung kann hier finanziell unter die Arme greifen. Das Ziel ist, dir den Weg zurück in den Alltag so einfach wie möglich zu machen.
Sofortkapital und Entnahmemöglichkeiten
Manche Tarife bieten dir sogar ein Sofortkapital, wenn du wieder arbeiten kannst. Das ist wie ein kleines Polster, das dir den Start erleichtert. Wenn du dich für bestimmte Anlageformen entschieden hast, kannst du unter Umständen auch auf Teile des angesparten Guthabens zugreifen. Das gibt dir zusätzliche Flexibilität, falls unerwartete Kosten auf dich zukommen, während du dich wieder einfindest.
Individuelle Starthilfen für deinen Bedarf
Jeder Fall ist anders, das ist klar. Deshalb gibt es verschiedene Starthilfen, die auf deine persönliche Situation zugeschnitten sind. Das kann alles Mögliche sein, von der Hilfe bei Umbauten zu Hause, damit du besser zurechtkommst, bis hin zu gezielten Weiterbildungen. Es geht darum, dir zu helfen, wieder Fuß zu fassen und deinen gewohnten Lebensstandard zu erreichen oder zumindest wieder näherzukommen. Deine Versicherung kann dir dabei helfen, die richtigen Anlaufstellen zu finden und die notwendigen Maßnahmen zu organisieren.
Die Bedeutung der Gesundheitsprüfung
Warum eine frühe Gesundheitsprüfung wichtig ist
Bevor du überhaupt einen Vertrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abschließen kannst, steht die Gesundheitsprüfung an. Das ist ein wichtiger Schritt, denn hier schaut der Versicherer ganz genau hin, wie es um deine Gesundheit bestellt ist. Stell dir das wie ein Check-up vor, nur eben für deine Versicherung. Je früher du diesen Check machst, desto besser ist das für dich. Warum? Ganz einfach: Wenn du jung und gesund bist, sind die Risiken für den Versicherer geringer. Das schlägt sich direkt in den Beiträgen nieder. Wer mit Vorerkrankungen oder bekannten Risiken zum Versicherer geht, zahlt oft mehr oder bekommt die Versicherung gar nicht erst. Also, wenn du noch keine größeren gesundheitlichen Baustellen hast, ist jetzt der perfekte Zeitpunkt, dich abzusichern. Das erspart dir später vielleicht eine Menge Ärger und vor allem Geld.
Auswirkungen auf die Beitragsgestaltung
Die Gesundheitsprüfung ist quasi der Türöffner für deinen individuellen Beitrag. Der Versicherer nutzt die Informationen, die er aus deinen Antworten zu Krankheiten, Behandlungen und Lebensgewohnheiten bekommt, um dein persönliches Risiko einzuschätzen. Das ist kein Hexenwerk, sondern reine Kalkulation. Wenn du zum Beispiel angibst, dass du regelmäßig Sport treibst und dich gesund ernährst, signalisiert das dem Versicherer ein geringeres Risiko für bestimmte Krankheiten. Anders sieht es aus, wenn du vielleicht schon mal eine ernstere Erkrankung hattest oder chronische Beschwerden hast. Dann kann es sein, dass der Beitrag steigt. Manchmal werden auch bestimmte Risiken ausgeschlossen oder es gibt einen Zuschlag. Es ist also entscheidend, ehrlich und vollständig zu antworten, denn falsche Angaben können später im Leistungsfall richtig problematisch werden. Denk dran, es geht darum, eine faire Basis für deinen Schutz zu finden.
Nachversicherungsgarantie ohne erneute Prüfung
Das Leben ist ständig im Wandel, und das gilt auch für deine berufliche und familiäre Situation. Vielleicht heiratest du, bekommst Kinder oder wechselst den Job – und das alles kann dein Einkommen und deine Bedürfnisse verändern. Genau hier kommt die Nachversicherungsgarantie ins Spiel. Das ist eine Klausel in vielen BU-Verträgen, die es dir erlaubt, deine Versicherungssumme oder Rente später zu erhöhen, ohne dass du noch mal eine erneute Gesundheitsprüfung durchlaufen musst. Das ist super praktisch, denn so kannst du deinen Schutz anpassen, wenn sich deine Lebensumstände ändern, selbst wenn deine Gesundheit zwischenzeitlich schlechter geworden ist. Achte bei Vertragsabschluss darauf, dass diese Garantie enthalten ist und informiere dich über die Bedingungen, wann und wie du sie in Anspruch nehmen kannst. Das gibt dir Flexibilität für die Zukunft.
Kosten und Beitrag des Berufsunfähigkeitsversicherung Rechners
Faktoren, die den Beitrag beeinflussen
Na klar, du fragst dich jetzt sicher, was so eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) eigentlich kostet. Das ist gar nicht so einfach pauschal zu sagen, weil da echt viele Dinge mit reinspielen. Stell dir vor, du willst ein Auto kaufen – da hängt der Preis ja auch davon ab, ob du einen Kleinwagen oder einen Sportwagen willst, oder?
Beim BU-Beitrag sind das unter anderem:
- Dein Alter bei Vertragsabschluss: Je jünger du bist, desto günstiger ist es meistens. Früh anfangen lohnt sich also.
- Dein Beruf: Manche Berufe sind riskanter als andere. Ein Dachdecker zahlt wahrscheinlich mehr als ein Bürokaufmann.
- Die Höhe der versicherten Rente: Logisch, je mehr Geld du im Fall der Fälle bekommen sollst, desto höher ist der Beitrag.
- Die Laufzeit des Vertrags: Wie lange soll die Versicherung laufen? Bis zum Renteneintritt oder länger?
- Gesundheitszustand: Hier wird’s wichtig. Vorerkrankungen können den Beitrag erhöhen oder sogar dazu führen, dass du gar keine Versicherung bekommst. Deshalb ist die Gesundheitsprüfung so ein Ding.
- Zusatzleistungen: Willst du Extras wie eine garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall oder eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Prüfung? Das kostet natürlich extra.
Berechnung des ungefähren Beitrags
Mit unserem Rechner hier auf der Seite kannst du dir einen ersten Anhaltspunkt holen, was dich das Ganze ungefähr kosten könnte. Du gibst einfach ein paar Eckdaten ein – wie dein Alter, deinen Beruf, wie viel Rente du dir vorstellst und wie lange der Vertrag laufen soll. Das Tool spuckt dir dann einen ungefähren monatlichen Beitrag aus. Das ist aber wirklich nur eine Schätzung! Denk dran, das ist wie beim Wetterbericht – eine Tendenz, aber keine Garantie.
Persönliche Beratung für den finalen Preis
Damit du am Ende genau weißt, was Sache ist und was deine BU wirklich kostet, ist eine persönliche Beratung Gold wert. Da gehen wir dann alle Details durch, die für dich wichtig sind. Wir schauen uns deine individuelle Situation genau an, klären offene Fragen und finden gemeinsam den Tarif, der am besten zu dir passt. So stellst du sicher, dass du nicht zu viel zahlst, aber trotzdem optimal abgesichert bist. Das ist dann der Moment, wo wir den finalen Preis ermitteln können, der auf dich zugeschnitten ist.
Fazit: Dein Schutz für die Zukunft
So, jetzt hast du hoffentlich ein besseres Gefühl dafür bekommen, warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig ist. Es ist kein Luxus, sondern eher eine Art Grundsicherung für dich und deine Pläne. Denk dran, die gesetzliche Rente allein reicht oft nicht aus, um deinen Lebensstandard zu halten, wenn du mal nicht mehr arbeiten kannst. Mit dem Rechner hier hast du ja schon mal einen ersten Eindruck bekommen, was das Ganze kosten könnte. Aber hey, das ist nur ein grober Richtwert. Für eine genaue Zahl und um sicherzugehen, dass du den richtigen Schutz hast, ist ein persönliches Gespräch echt sinnvoll. Nimm dir die Zeit, das ist es wert!
