Wenn du deine gesetzliche Krankenkasse wechseln möchtest, sind vor allem zwei Fragen entscheidend: Wie lange bist du an deine aktuelle Kasse gebunden und wann muss der Wechsel beantragt werden? In der Regel gilt eine Bindungsfrist von zwölf Monaten. Danach ist ein Wechsel mit einer Frist von zwei Monaten zum Monatsende möglich. Bei bestimmten Ereignissen, etwa einer Erhöhung des Zusatzbeitrags oder einem Arbeitgeberwechsel, kann ein früherer Wechsel möglich sein.
Krankenkasse wechseln: Diese Fristen gelten
Reguläre Bindungsfrist: zwölf Monate
Nach einem Wechsel bist du grundsätzlich zwölf Monate an deine neue gesetzliche Krankenkasse gebunden. Erst danach kannst du regulär zu einer anderen Kasse wechseln. Maßgeblich ist der Beginn deiner Mitgliedschaft. Wenn du beispielsweise am 1. Juni Mitglied geworden bist, endet die reguläre Bindungsfrist grundsätzlich nach zwölf Monaten.
Auch wenn du bereits länger versichert bist, solltest du das genaue Datum des letzten Kassenwechsels prüfen. Bei Wahltarifen, etwa mit Selbstbehalt oder Beitragsrückerstattung, kann eine längere Bindungsfrist gelten. Je nach Tarif sind Bindungen von zwei oder drei Jahren möglich. Entscheidend sind die Bedingungen, die du beim Abschluss des Wahltarifs erhalten hast.
Reguläre Kündigungsfrist: zwei Monate zum Monatsende
Ist die Bindungsfrist abgelaufen, gilt normalerweise die Kündigungsfrist von zwei Monaten zum Monatsende. Stellst du den Aufnahmeantrag bei der neuen Kasse im März, endet die Mitgliedschaft bei deiner bisherigen Kasse grundsätzlich zum 31. Mai. Die neue Mitgliedschaft beginnt dann am 1. Juni.
Ob du den Antrag am Monatsanfang oder kurz vor Monatsende stellst, ändert an diesem Grundprinzip nichts. Wichtig ist, dass der Antrag rechtzeitig bei der neuen Krankenkasse eingeht. Lass dir den Beginn der neuen Mitgliedschaft und das Ende der bisherigen Mitgliedschaft schriftlich bestätigen.
Sonderkündigungsrecht bei einer Beitragserhöhung
Erhöht deine Krankenkasse den Zusatzbeitrag, hast du in der Regel ein Sonderkündigungsrecht. Dadurch kannst du auch vor Ablauf der zwölfmonatigen Bindungsfrist wechseln. Die konkrete Frist und der frühestmögliche Wechseltermin hängen vom Zeitpunkt der Erhöhung ab. In der Regel musst du innerhalb des Monats reagieren, in dem die Erhöhung gilt beziehungsweise bekannt gemacht wird.
Bei einer Senkung des Zusatzbeitrags entsteht dagegen grundsätzlich kein Sonderkündigungsrecht. Auch eine Leistungskürzung berechtigt nicht automatisch zum sofortigen Wechsel. Ob im Einzelfall ein Sonderrecht besteht, solltest du direkt bei der Krankenkasse oder einer unabhängigen Beratungsstelle klären. Verpasst du die Frist für das Sonderkündigungsrecht, bleibt meist nur der reguläre Wechsel nach Ablauf der Bindungsfrist.
So läuft der Wechsel ab
1. Neue Krankenkasse auswählen
Vergleiche nicht nur den Zusatzbeitrag. Die gesetzlich vorgeschriebenen Grundleistungen sind bei allen gesetzlichen Krankenkassen weitgehend gleich. Unterschiede gibt es vor allem bei Satzungs- und Zusatzleistungen, Bonusprogrammen, Präventionskursen, Wahltarifen, digitalen Angeboten und der Erreichbarkeit.
Prüfe außerdem, ob die gewünschte Krankenkasse für dich geöffnet ist. Viele Kassen sind bundesweit wählbar, manche nur in bestimmten Regionen oder für bestimmte Personengruppen. Angaben zu Zusatzbeiträgen und Leistungen können sich ändern. Kontrolliere die Informationen deshalb vor dem Antrag noch einmal auf der Website der jeweiligen Kasse.
2. Aufnahmeantrag bei der neuen Kasse stellen
Den Aufnahmeantrag stellst du direkt bei deiner Wunschkasse, häufig online, teilweise auch per Post oder telefonisch. Benötigt werden in der Regel persönliche Daten wie Name, Adresse, Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer. Außerdem gibst du an, bei welcher Krankenkasse du bisher versichert bist.
Bei einem Wechsel zwischen gesetzlichen Krankenkassen musst du die alte Kasse normalerweise nicht selbst kündigen. Die neue Krankenkasse übernimmt die Meldung und klärt die Beendigung deiner bisherigen Mitgliedschaft. Du solltest den Antrag trotzdem rechtzeitig stellen und die Bestätigung der neuen Kasse aufbewahren.
Die neue Krankenkasse kümmert sich in der Regel um die Kündigung bei deiner alten Kasse. Du musst dich also nicht selbst darum kümmern. Prüfe trotzdem, ob dir der Wechseltermin bestätigt wurde.
3. Arbeitgeber oder andere Stellen informieren
Informiere deinen Arbeitgeber formlos darüber, welche Krankenkasse du gewählt hast und ab wann der Wechsel gilt. Die eigentliche Meldung erfolgt normalerweise elektronisch zwischen Arbeitgeber und Krankenkasse. Eine Papierbescheinigung ist meist nicht mehr erforderlich. Falls dein Arbeitgeber eine schriftliche Bestätigung verlangt, klärst du das mit der neuen Kasse.
Beziehst du Arbeitslosengeld, informierst du die Agentur für Arbeit. Als Rentner kann eine Mitteilung an den Rentenversicherungsträger erforderlich sein. Frag bei der neuen Krankenkasse nach, welche Meldungen in deiner Situation übernommen werden.
4. Elektronische Gesundheitskarte erhalten
Nach der Bestätigung deiner Mitgliedschaft stellt die neue Krankenkasse eine elektronische Gesundheitskarte aus. Bis sie eintrifft, klärst du bei Bedarf mit der Krankenkasse, welchen Versicherungsnachweis du verwenden kannst. Dein Versicherungsschutz soll durch den Wechsel nicht unterbrochen werden.
Wann ist ein sofortiger oder früherer Wechsel möglich?
Arbeitgeberwechsel
Beginnt eine neue versicherungspflichtige Beschäftigung, kannst du in der Regel eine Krankenkasse neu wählen. Die bisherige Bindungsfrist muss dann nicht zwingend abgewartet werden. Für die Wahl gilt eine kurze Frist nach Beginn der Beschäftigung; im Ausgangstext werden dafür 14 Tage genannt. Wenn du freiwillig versichert bist, können andere Fristen gelten. Melde dich deshalb möglichst früh bei der gewünschten Krankenkasse.
Du kannst auch bei deiner bisherigen Krankenkasse bleiben. Dann läuft die Mitgliedschaft dort weiter. Ein Arbeitgeberwechsel allein zwingt dich nicht zum Kassenwechsel.
Änderung des Versicherungsstatus
Ändert sich dein Versicherungsstatus, kann ebenfalls ein neues Wahlrecht entstehen. Das gilt beispielsweise beim Wechsel von der Pflichtversicherung in die freiwillige Versicherung oder umgekehrt. Die genauen Voraussetzungen und Fristen hängen von deinem Einkommen, dem Beginn der Versicherungspflicht und der konkreten Situation ab. Kläre den Statuswechsel mit der Krankenkasse oder dem Arbeitgeber, bevor du den Antrag stellst.
Für den Eintritt in die Krankenversicherung der Rentner können besondere Wahlfristen gelten. Auch hier solltest du dich frühzeitig beim Rentenversicherungsträger und bei den infrage kommenden Krankenkassen informieren.
Was passiert mit Familienversicherung und Behandlungen?
Familienversicherte Angehörige
Familienversicherte Angehörige haben grundsätzlich kein eigenes Krankenkassenwahlrecht. Wechselst du als Hauptmitglied die Krankenkasse, wechseln mitversicherte Kinder oder Ehepartner in der Regel mit. Voraussetzung ist, dass die Bedingungen der Familienversicherung weiterhin erfüllt sind. Die neue Krankenkasse prüft die Mitversicherung und kann dafür aktuelle Angaben oder Nachweise anfordern.
Laufende Behandlungen
Eine bereits begonnene und von der bisherigen Krankenkasse genehmigte Behandlung soll grundsätzlich ohne Unterbrechung fortgeführt werden. Informiere die neue Kasse trotzdem über laufende Therapien und lege vorhandene Genehmigungen vor.
Bei einer genehmigten, aber noch nicht begonnenen Behandlung kann ein neuer Antrag bei der neuen Krankenkasse erforderlich sein. Das gilt auch für Hilfsmittel und bestimmte langfristige Versorgungen. Kläre solche Fälle möglichst vor dem Wechsel, damit die Behandlung oder Versorgung nicht verzögert wird.
Was du vor dem Antrag prüfen solltest
- Ist die zwölfmonatige Bindungsfrist abgelaufen oder greift ein Sonderkündigungsrecht?
- Gilt für dich ein Wahltarif mit längerer Bindungsdauer?
- Welche Frist und welcher Wechseltermin gelten in deiner konkreten Situation?
- Ist die neue Krankenkasse für dich geöffnet?
- Passen Zusatzbeitrag, Satzungsleistungen und Service zu deinen Bedürfnissen?
- Gibt es laufende Behandlungen, genehmigte Leistungen oder Hilfsmittel, die du melden musst?
- Hast du die Bestätigung der neuen Krankenkasse und den Wechseltermin erhalten?
Wichtig zum Versicherungsschutz
Beim Wechsel zwischen gesetzlichen Krankenkassen soll dein Versicherungsschutz lückenlos bestehen. Die bisherige Mitgliedschaft endet grundsätzlich erst, wenn die neue Mitgliedschaft feststeht. Eine doppelte Mitgliedschaft ist durch das elektronische Meldeverfahren normalerweise ausgeschlossen.
Die größten Risiken liegen daher meist in verpassten Fristen, fehlenden Angaben oder ungeklärten laufenden Leistungen. Bewahre Anträge und Bestätigungen auf und wende dich bei Unsicherheit direkt an die neue Krankenkasse. Für einen Wechsel in die private Krankenversicherung oder bei einem dauerhaften Umzug ins Ausland gelten andere Regeln als beim Wechsel innerhalb der GKV.
Zusammengefasst: Regulär kannst du nach zwölf Monaten Mitgliedschaft wechseln. Der Antrag bei der neuen Krankenkasse muss die Frist von zwei Monaten zum Monatsende einhalten. Bei einer Erhöhung des Zusatzbeitrags, einem Arbeitgeberwechsel oder einer Änderung deines Versicherungsstatus kann ein früherer Wechsel möglich sein. Lass dir den konkreten Termin von der neuen Krankenkasse bestätigen.
