Du suchst den besten Schutz bei Berufsunfähigkeit und fragst dich, welcher BU-Versicherung-Testsieger zu dir passt? Einen Anbieter, der für alle Menschen gleichermaßen die beste Wahl ist, gibt es nicht. Beruf, Alter, Gesundheitszustand, gewünschte Rentenhöhe und Vertragsbedingungen beeinflussen, welcher Tarif sinnvoll sein kann.
Tests und Bewertungen können dir eine erste Orientierung geben. Entscheidend ist aber, ob die Bedingungen zu deinem Leben und deinem Beruf passen. Prüfe deshalb nicht nur den Beitrag, sondern vor allem den Leistungsumfang, die Gesundheitsfragen, Nachversicherungsmöglichkeiten und die Regelungen für den Leistungsfall.
Worauf du beim BU-Vergleich achten solltest
- Persönliche Situation: Dein Beruf, dein Alter und deine Gesundheit wirken sich auf die Auswahl und den Antrag aus.
- Vertragsbedingungen: Achte unter anderem auf Nachversicherungsgarantien und den Verzicht auf eine abstrakte oder konkrete Verweisung, soweit dies im jeweiligen Tarif geregelt ist.
- Leistung statt nur Preis: Ein günstiger Beitrag hilft dir wenig, wenn wichtige Leistungen fehlen. Vergleiche daher das Preis-Leistungs-Verhältnis und die konkreten Bedingungen.
- Flexibilität: Prüfe, ob du die Absicherung später an veränderte Lebensumstände anpassen kannst.
- Aktualität: Tarife, Gesundheitsprüfungen und Anbieterbedingungen können sich ändern. Maßgeblich sind die aktuellen Unterlagen.
Anbieter, die im Vergleich interessant sein können
Im Ausgangstext werden mehrere Versicherer genannt, die in Vergleichen häufig gut bewertet werden oder bestimmte Tarifmerkmale bieten. Das ist keine allgemeine Rangliste: Ob ein Anbieter zu dir passt, hängt von deinem konkreten Beruf, deinen Gesundheitsangaben und deinen Anforderungen ab.
Allianz
Die Allianz bietet eine breite Auswahl an BU-Tarifen für unterschiedliche Berufe und Lebenssituationen. Je nach Tarif unterscheiden sich Leistungen und Beiträge. Im Antrag können detaillierte Gesundheitsfragen eine Rolle spielen; für bestimmte Berufsgruppen oder jüngere Antragsteller können auch vereinfachte Prüfungen vorgesehen sein. Prüfe besonders Nachversicherungsgarantien und den Verzicht auf eine abstrakte Verweisung.
HDI
Bei der HDI nennt der Ausgangstext vereinfachte Gesundheitsprüfungen für bestimmte Berufsgruppen wie Ärzte und Zahnärzte. Genannt wird außerdem eine mögliche Absicherung bis zu 2.500 Euro monatlich mit drei Gesundheitsfragen sowie eine Absicherung für Studierende ab dem Physikum. Für alle Berufe kann eine Absicherung bis 2.500 Euro in Verbindung mit einer Basisrente infrage kommen. Diese Voraussetzungen solltest du vor einem Antrag anhand der aktuellen Bedingungen prüfen.
Als weiteres Merkmal wird der Verzicht auf die konkrete Verweisung genannt. Dadurch soll eine Verweisung auf eine andere, gleichwertige Tätigkeit im Leistungsfall ausgeschlossen werden. Entscheidend ist, wie die Klausel im konkreten Vertrag formuliert ist.
Volkswohl Bund
Der Volkswohl Bund wird als Anbieter mit Tarifen für verschiedene Berufsgruppen und einem häufig beachteten Preis-Leistungs-Verhältnis beschrieben. Einige Tarife können sich an veränderte Lebenssituationen anpassen lassen. Achte darauf, ob und unter welchen Voraussetzungen du die versicherte Rente später ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen kannst. Auch bei speziellen Berufen und Hobbys solltest du die Leistungsausschlüsse und Bedingungen genau prüfen.
Bayerische
Die Bayerische wird im Ausgangstext besonders im Zusammenhang mit Beamten und Beschäftigten im öffentlichen Dienst genannt. Hervorgehoben werden anpassbare Lösungen und eine auf diese Zielgruppe ausgerichtete Betrachtung. Wenn du dort tätig bist, solltest du prüfen, ob der Tarif deine konkrete Versorgungssituation und die Besonderheiten deines Dienstverhältnisses berücksichtigt.
Alte Leipziger
Bei der Alten Leipziger wird die Überschussbeteiligung im Leistungsfall als besonderes Merkmal genannt. Je nach Tarif und Vertragsbeginn können dafür Alters- oder Fristgrenzen gelten; im Ausgangstext werden bis zu 40 Jahre beziehungsweise maximal fünf Jahre nach Versicherungsbeginn erwähnt. Prüfe, ob diese Angaben für deinen Tarif gelten und wie die Überschüsse im Leistungsfall tatsächlich berücksichtigt werden.
Hannoversche
Die Hannoversche wird als Anbieter mit Fokus auf die reine BU-Versicherung beschrieben. Genannt werden lange Laufzeiten, Nachversicherungsgarantien und Konditionen für bestimmte Berufsgruppen. Ob diese Merkmale in deinem gewünschten Tarif enthalten sind, hängt von den aktuellen Bedingungen ab.
Gothaer
Die Gothaer wird im Ausgangstext mit flexiblen Tarifoptionen, einem breiten Leistungsspektrum und häufig guten Ergebnissen in Vergleichen verbunden. Auch hier gilt: Eine gute Testbewertung ersetzt nicht die Prüfung der für dich relevanten Klauseln. Vergleiche insbesondere Definitionen der Berufsunfähigkeit, Laufzeit und Anpassungsmöglichkeiten.
Nürnberger
Die Nürnberger bietet laut Ausgangstext verschiedene BU-Tarife für unterschiedliche Bedürfnisse. Als Prüfpunkte werden Flexibilität, Leistungsumfang und Preis-Leistungs-Verhältnis genannt. Achte unter anderem auf die Definition der Berufsunfähigkeit und auf Zusatzleistungen wie eine Beitrags- oder Leistungsdynamik.
Barmenia
Für die Barmenia wird der Tarif „SoloBU“ als in Tests häufig gut bewertet genannt. Außerdem können je nach Antrag vereinfachte Gesundheitsfragen vorgesehen sein. Der Ausgangstext weist auf Veränderungen der Marktposition durch die Übernahme des BU-Bestands der Barmenia durch die Gothaer hin. Prüfe deshalb die aktuellen Angebote und Zuständigkeiten direkt anhand der derzeitigen Unterlagen.
Wie aussagekräftig sind Finanztest und andere Tests?
Allgemeine Tests, etwa von Finanztest beziehungsweise Stiftung Warentest, können dir einen Überblick über Anbieter und Tarife geben. Sie bilden aber nicht jede persönliche Situation ab. In manchen Vergleichen erhalten viele Tarife gleichzeitig die Bewertung „sehr gut“, sodass daraus nicht automatisch ein eindeutiger Testsieger hervorgeht.
Die Testkriterien müssen außerdem nicht exakt deinen Prioritäten entsprechen. Für dich können beispielsweise die Gesundheitsprüfung, die Regelungen zur Verweisung, Nachversicherungsgarantien oder die Bedingungen für deinen konkreten Beruf wichtiger sein als die Gesamtnote. Nutze Testergebnisse daher als Ausgangspunkt und lies anschließend die Tarifbedingungen.
So findest du deinen persönlichen BU-Testsieger
- Definiere, welche monatliche BU-Rente du absichern möchtest und wie lange der Schutz bestehen soll.
- Prüfe, ob der Tarif zu deinem Beruf, deiner Tätigkeit und deiner persönlichen Situation passt.
- Vergleiche Gesundheitsfragen und beantworte sie vollständig und korrekt.
- Sieh dir Verweisungsklauseln, Nachversicherungsgarantien, Dynamiken und Ausschlüsse im Detail an.
- Bewerte den Beitrag erst gemeinsam mit den Leistungen und der langfristigen Anpassbarkeit.
Der beste BU-Versicherungsschutz ist daher nicht automatisch der Tarif mit der höchsten Testnote oder dem niedrigsten Beitrag. Dein persönlicher Testsieger ist der Vertrag, dessen Bedingungen zu deinem Beruf, deinen Gesundheitsangaben, deinem Budget und deinem Absicherungsbedarf passen.
