Erhöht deine gesetzliche Krankenkasse den Zusatzbeitrag, musst du die Änderung nicht einfach hinnehmen. Prüfe zuerst das Schreiben, die Frist und deine tatsächliche Mehrbelastung. Anschließend kannst du entscheiden, ob du bleibst oder zu einer anderen Krankenkasse wechselst.
Was du bei einer Beitragserhöhung zuerst prüfen solltest
Lies die Mitteilung deiner Krankenkasse sorgfältig. Entscheidend sind drei Angaben:
- Wie hoch ist der neue kassenindividuelle Zusatzbeitrag?
- Ab wann gilt die Änderung?
- Bis wann kannst du dein Sonderkündigungsrecht ausüben?
Der allgemeine Beitragssatz der gesetzlichen Krankenversicherung liegt bei 14,6 Prozent. Den Zusatzbeitrag legt jede Krankenkasse selbst fest. Deshalb unterscheiden sich die Gesamtbeiträge und oft auch die Zusatzleistungen. Zusätzlich gibt es einen durchschnittlichen Zusatzbeitrag, der als Orientierung dient. Maßgeblich für deine Kosten ist jedoch der individuelle Zusatzbeitrag deiner Kasse.
Die Krankenkasse muss dich über eine Erhöhung oder die erstmalige Erhebung des Zusatzbeitrags informieren und auf dein Sonderkündigungsrecht hinweisen. Seit dem 30. Juni 2023 erfolgt diese Information wieder persönlich, in der Regel per Brief. Prüfe trotzdem genau, wann dir die Mitteilung zugegangen ist und welche Frist darin genannt wird.
Sonderkündigungsrecht bei erhöhtem Zusatzbeitrag
Erhöht deine Krankenkasse den Zusatzbeitrag oder erhebt sie ihn erstmals, kannst du grundsätzlich von einem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen. Dafür ist normalerweise keine bestimmte Mindestmitgliedschaftsdauer erforderlich. Die konkrete Frist ergibt sich aus dem Zeitpunkt, ab dem der neue Beitrag gilt, und aus den Angaben im Schreiben deiner Krankenkasse.
Als Orientierung gilt: Bei einer Erhöhung zum 1. Januar kann die Erklärung des Kassenwechsels bis zum Ende des Monats möglich sein, in dem die Erhöhung wirksam wird. Deine Mitgliedschaft bei der bisherigen Kasse endet dann in der Regel nach der gesetzlichen Übergangsfrist zum Monatsende. Bei einer Erhöhung zum 1. Januar und einer rechtzeitigen Wahl im Januar kann der Wechsel daher häufig zum 1. April wirksam werden. Prüfe den konkreten Termin aber immer anhand der Mitteilung und deiner persönlichen Situation.
Verpasst du die Frist für das Sonderkündigungsrecht, ist ein Wechsel nicht automatisch ausgeschlossen. Dann gelten gegebenenfalls die Voraussetzungen und Fristen des regulären Kassenwechsels. Informiere dich deshalb frühzeitig, statt bis zum Fristende zu warten.
So wechselst du die Krankenkasse
- Mitteilung prüfen: Notiere dir den neuen Zusatzbeitrag, den Gültigkeitsbeginn und die genannte Frist.
- Kosten berechnen: Vergleiche deinen bisherigen und den neuen Arbeitnehmeranteil. Bei Beschäftigten wird der Zusatzbeitrag grundsätzlich zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer geteilt.
- Kassen vergleichen: Achte neben dem Zusatzbeitrag auf Leistungen, Bonusprogramme, Erreichbarkeit, digitale Angebote und regionale Öffnung.
- Mitgliedschaft beantragen: Wähle eine geöffnete Krankenkasse und stelle dort rechtzeitig den Aufnahmeantrag.
- Arbeitgeber informieren: Teile deinem Arbeitgeber mit, zu welcher Kasse du wechselst. Er muss die Beiträge künftig korrekt abführen.
Die neue Krankenkasse übernimmt in der Regel die Meldung an deine bisherige Kasse. Eine eigene Kündigung ist deshalb normalerweise nicht erforderlich. Halte für den Antrag deine Versichertendaten und gegebenenfalls deine Sozialversicherungsnummer bereit.
Während des Wechsels soll dein Versicherungsschutz ohne Unterbrechung bestehen. Lass dir den Beginn der neuen Mitgliedschaft trotzdem bestätigen und bewahre die Schreiben beider Kassen auf.
Was der Zusatzbeitrag für dich kostet
Der Zusatzbeitrag wird zusätzlich zum allgemeinen Beitragssatz berechnet. Wie stark er dein Budget belastet, hängt vor allem von deinem beitragspflichtigen Einkommen und deinem Versicherungsstatus ab. Für Beschäftigte gilt grundsätzlich die paritätische Finanzierung: Du trägst die Hälfte, dein Arbeitgeber die andere Hälfte.
Freiwillig gesetzlich versicherte Selbstständige zahlen den Beitrag grundsätzlich selbst. Bei Arbeitslosengeld I oder Bürgergeld übernimmt der zuständige Leistungsträger die Beiträge nach den dafür geltenden Regeln. Auch bei Sozialhilfe oder Grundsicherung kann der zuständige Leistungsträger die Kosten übernehmen. Familienversicherte zahlen keinen eigenen Zusatzbeitrag. Für Rentner hängt die Abwicklung unter anderem von der Art der Rente und weiteren Einkünften ab.
Die tatsächliche Mehrbelastung solltest du anhand deiner Gehalts-, Renten- oder Beitragsabrechnung prüfen. Bei höheren Einkommen wird außerdem nur das Einkommen bis zur jeweiligen Beitragsbemessungsgrenze berücksichtigt.
Welche Krankenkasse passt zu dir?
Der niedrigste Zusatzbeitrag ist nicht automatisch die beste Wahl. Vergleiche zunächst die Leistungen, die du tatsächlich nutzt:
- Vorsorge, Präventionsangebote und Impfungen
- Zuschüsse für Zahnbehandlungen oder professionelle Zahnreinigung
- Osteopathie oder andere Satzungsleistungen
- Bonusprogramme und Gesundheitskurse
- Service, Geschäftsstellen, Telefonberatung und App
Prüfe bei jeder Zusatzleistung die Bedingungen, Erstattungsgrenzen und erforderlichen Nachweise. Vergleichsportale können dir einen ersten Überblick geben. Kontrolliere wichtige Angaben anschließend direkt bei der Krankenkasse oder in einer aktuellen Übersicht des GKV-Spitzenverbandes. Nicht jede Kasse ist bundesweit geöffnet. Bei Betriebskrankenkassen kann die Mitgliedschaft regional oder an bestimmte Arbeitgeber- oder Personengruppen gebunden sein.
Ein Wechsel ausschließlich wegen einer kleinen Beitragsersparnis lohnt sich nicht immer. Entscheidend ist das Verhältnis aus Beitrag, Leistungen und Service. Wenn du gerade eine umfangreiche Behandlung beim Zahnarzt oder Kieferorthopäden erhältst, solltest du vor dem Wechsel klären, wie die Kostenübernahme und bereits bewilligte Leistungen geregelt sind.
Wenn du nicht wechselst
Du kannst trotz Beitragserhöhung bei deiner bisherigen Krankenkasse bleiben. Dann wird der höhere Zusatzbeitrag nach dem angekündigten Termin berechnet. Das kann sinnvoll sein, wenn dir bestimmte Leistungen, ein Bonusprogramm oder der Service deiner Kasse besonders wichtig sind.
Bleibst du untätig, verpasst du möglicherweise die Gelegenheit, Beiträge zu sparen oder Leistungen zu erhalten, die besser zu deinem Bedarf passen. Eine Entscheidung solltest du jedoch nicht allein anhand von Werbeversprechen treffen. Vergleiche aktuelle Beitragssätze und lies die Bedingungen der Zusatzleistungen.
Das Wichtigste in Kürze
- Prüfe Höhe und Beginn der Beitragserhöhung sowie die Frist in der Mitteilung.
- Bei einer Erhöhung oder erstmaligen Erhebung des Zusatzbeitrags besteht grundsätzlich ein Sonderkündigungsrecht.
- Die neue Krankenkasse übernimmt normalerweise die Wechselmeldung an die bisherige Kasse.
- Informiere deinen Arbeitgeber über die neue Krankenkasse.
- Vergleiche nicht nur den Beitrag, sondern auch Leistungen, Bedingungen und Service.
- Bei besonderen Versicherungs- oder Behandlungssituationen solltest du die Auswirkungen des Wechsels vorher klären.
Die Gründe für steigende Zusatzbeiträge liegen häufig in höheren Ausgaben für Medikamente, Behandlungen und medizinischen Fortschritt sowie in der demografischen Entwicklung. Für deine Entscheidung ist aber vor allem wichtig, welche Kosten und Leistungen bei dir konkret anfallen. Prüfe die Angaben deiner Krankenkasse und handle innerhalb der dort genannten Frist.
