Eine Eigenbewegung liegt vor, wenn du dich ohne äußere Einwirkung verletzt. Das kann beim Sport, im Haushalt, beim Aussteigen aus dem Auto oder bei der Arbeit passieren. In der Unfallversicherung ist entscheidend, ob dein Tarif solche Verletzungen ausdrücklich mitversichert.
Was bedeutet Eigenbewegung?
Eigenbewegung bezeichnet eine Bewegung, die von dir selbst ausgeht und nicht durch ein äußeres Ereignis verursacht wird. Ein Beispiel: Du knickst beim Joggen um und verletzt dir den Knöchel. Anders kann die Einordnung ausfallen, wenn du beim Fußball von einem anderen Spieler gestoßen wirst oder mit ihm zusammenprallst. Dann wirkt ein äußerer Einfluss auf deinen Körper ein.
Die Abgrenzung ist für die Unfallversicherung wichtig, weil die Bedingungen eines Tarifs festlegen, welche Ereignisse als versicherter Unfall gelten.
Typische Beispiele und Verletzungen
Eigenbewegungen können in unterschiedlichen Situationen auftreten:
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Sport: Beim Laufen, Wandern oder Fußball kannst du umknicken, dich zerren oder bei einer schnellen Bewegung das Knie verletzen.
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Haushalt: Beim Heben einer Kiste oder eines Möbelstücks können Rückenverletzungen entstehen. Auch Stolpern, Stürze und ungeschickte Bewegungen beim Putzen sind mögliche Beispiele.
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Beruf: Falsches Heben, Stürze oder wiederholte Bewegungen können zu Verletzungen führen. Ob ein Fall über die gesetzliche oder private Unfallversicherung reguliert wird, hängt von den jeweiligen Voraussetzungen und Verträgen ab.
Zu den im Ausgangstext genannten Verletzungen gehören unter anderem Verstauchungen, Muskel- und Bänderverletzungen, Meniskusschäden sowie Rückenverletzungen. Welche Behandlungskosten oder weiteren Leistungen übernommen werden, ergibt sich nicht allein aus der Verletzungsart, sondern aus dem jeweiligen Versicherungsschutz.
Deckt die Unfallversicherung Eigenbewegungen?
Eigenbewegungen sind nicht in jedem Tarif automatisch versichert. Einige Bedingungen schließen sie aus oder sehen Einschränkungen vor. Deshalb solltest du nicht nur auf die Bezeichnung „Unfallversicherung“ achten, sondern die konkrete Definition des Unfalls und den Leistungsumfang in den Versicherungsbedingungen prüfen.
Relevant sind insbesondere:
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die ausdrückliche Deckung von Verletzungen durch Eigenbewegungen,
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Ausschlüsse für bestimmte Sportarten oder andere Aktivitäten,
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Regelungen zu vorsätzlich herbeigeführten Verletzungen,
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mögliche Einschränkungen bei Vorschäden,
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Fristen für die Meldung eines Schadens und die Vorlage von Nachweisen,
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zusätzliche Leistungen, etwa für Rehabilitation oder Therapien, sofern der Tarif diese vorsieht.
Auch die Unfalldefinition im Vertrag kann für die Einordnung entscheidend sein. Bei unklaren Fällen solltest du den Ablauf genau dokumentieren und dich fachkundig beraten lassen.
Worauf solltest du bei der Tarifauswahl achten?
Vergleiche mehrere Tarife und prüfe die Bedingungen im Detail. Achte darauf, ob Eigenbewegungen umfassend oder nur für bestimmte Verletzungen versichert sind. Ebenso wichtig sind Leistungsausschlüsse, Wartezeiten, Meldefristen und die Höhe der vorgesehenen Leistungen.
Im Ausgangstext werden unter anderem Askuma mit OptimumPlus und SorgenfreiPlus, Barmenia mit Premium und Top, Concordia mit dem Sorglos-Tarif, Degenia, Domcura, Gothaer, Neodigital und InterRisk als Anbieter beziehungsweise Tarife genannt. Außerdem werden Ammerländer und Basler im Zusammenhang mit eingeschränkter oder fehlender Deckung aufgeführt. Solche Angaben sind nicht als aktuelle Leistungszusage zu verstehen: Tarife und Bedingungen können sich ändern. Prüfe deshalb immer die derzeit gültigen Versicherungsbedingungen.
Welche Rolle spielt ein Versicherungsmakler?
Ein Versicherungsmakler kann deine Anforderungen aufnehmen und verschiedene Angebote miteinander vergleichen. Im Gespräch solltest du konkret fragen, ob Eigenbewegungen eingeschlossen sind, welche Aktivitäten ausgeschlossen werden und welche Nachweise der Versicherer im Schadenfall verlangt. Lies die Vertragsunterlagen trotzdem selbst und lass dir unklare Klauseln erklären.
Was tun nach einer Verletzung?
Melde den Schaden innerhalb der im Vertrag genannten Frist. Notiere den Ablauf, bewahre ärztliche Unterlagen auf und halte – soweit vorhanden – Zeugen oder andere Nachweise fest. Bei Streit über die Leistung kann eine Rechtsschutzversicherung bei der Wahrnehmung deiner Interessen helfen; ob sie im konkreten Fall eintritt, richtet sich ebenfalls nach ihren Bedingungen.
Prüfe deinen Unfallversicherungstarif daher vor dem Abschluss und nach einer Änderung deiner Lebenssituation. Entscheidend ist, dass Eigenbewegungen nicht nur allgemein erwähnt, sondern im konkreten Vertrag mit dem gewünschten Umfang versichert sind.
