Eine Drohnenversicherung schützt dich vor den finanziellen Folgen, wenn deine Drohne Personen verletzt oder fremdes Eigentum beschädigt. In Deutschland ist eine Haftpflichtversicherung für Drohnen grundsätzlich vorgeschrieben – unabhängig davon, ob du privat oder gewerblich fliegst. Welche Leistungen gelten, hängt vom konkreten Tarif ab.
Was ist eine Drohnenversicherung?
Die Drohnenversicherung ist in erster Linie eine spezielle Haftpflichtversicherung. Sie übernimmt berechtigte Schadensersatzforderungen Dritter, wenn durch den Betrieb deiner Drohne ein Personen-, Sach- oder gegebenenfalls Vermögensschaden entsteht. Dazu können beispielsweise eine verletzte Person, ein beschädigtes Fahrzeug oder ein zerbrochenes Fenster gehören.
Die private Haftpflichtversicherung schließt Drohnen nicht automatisch ein. Prüfe deshalb ausdrücklich, ob und in welchem Umfang Drohnenflüge mitversichert sind. Häufig ist eine separate Drohnenhaftpflicht erforderlich.
Wichtige Vertragsbegriffe sind:
- Deckungssumme: der maximale Betrag, den der Versicherer für einen Schaden übernimmt.
- Selbstbeteiligung: der Anteil, den du selbst zahlst.
- Geltungsbereich: die Länder und Gebiete, in denen der Schutz gilt.
Welche Arten von Drohnenversicherungen gibt es?
Drohnenhaftpflicht
Die Haftpflichtversicherung ist der grundlegende und gesetzlich relevante Schutz. Sie deckt Schäden ab, die du mit deiner Drohne an anderen Personen oder deren Eigentum verursachst. Auch die Abwehr unberechtigter Forderungen kann zum Leistungsumfang einer Haftpflichtversicherung gehören. Maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen.
Drohnenkaskoversicherung
Die Kaskoversicherung schützt die Drohne selbst. Je nach Tarif können beispielsweise Schäden durch Abstürze, Bedienungsfehler, Unfälle, Diebstahl, Vandalismus oder Transportschäden versichert sein. Wasserschäden und andere Risiken sind häufig ausgeschlossen oder nur über Zusatzbausteine abgedeckt. Eine Kaskoversicherung ist optional und ersetzt nicht die Haftpflichtversicherung.
Private und gewerbliche Nutzung
Für Freizeit- und Sportflüge reicht je nach Einsatz eine private Drohnenversicherung. Wenn du Luftaufnahmen, Inspektionen oder andere Dienstleistungen anbietest, brauchst du einen Tarif, der die gewerbliche Nutzung ausdrücklich einschließt. Gewerbliche Policen können höhere Deckungssummen und zusätzliche Leistungen vorsehen. Nutzt du die Drohne entgegen dem vereinbarten Zweck, kann der Versicherungsschutz eingeschränkt sein.
Versicherungspflicht in Deutschland
Nach dem Ausgangstext besteht in Deutschland seit 2017 eine gesetzliche Versicherungspflicht für Drohnen. Als rechtliche Grundlage wird § 43 Luftverkehrsgesetz genannt. Sie betrifft private und gewerbliche Drohnenflüge. Für Drohnen, die ausschließlich in geschlossenen Räumen betrieben werden, können andere Vorgaben gelten. Prüfe im Zweifel die aktuelle Rechtslage und die Bedingungen deines Versicherers.
Ohne den erforderlichen Haftpflichtschutz darfst du deine Drohne nicht legal betreiben. Außerdem musst du weitere Vorschriften beachten, etwa zur Registrierung, Kennzeichnung, Flughöhe, Sichtweite, zu Flugverbotszonen und zum Datenschutz. Die EU-Drohnenverordnung gilt seit dem 31. Dezember 2020 und regelt unter anderem Betriebskategorien, Fernpilotenanforderungen und Registrierungspflichten.
Welche Leistungen sind typischerweise versichert?
- Personenschäden durch einen Zusammenstoß oder herabfallende Teile
- Sachschäden an Gebäuden, Fahrzeugen, Anlagen oder anderem fremdem Eigentum
- Je nach Vertrag bestimmte Vermögensschäden
- Gegebenenfalls Kosten für die Prüfung und Abwehr unberechtigter Ansprüche
- Optional Schäden an der eigenen Drohne, Diebstahl, Vandalismus oder Zubehör
Ob Indoor-Flüge, Wettbewerbe, Veranstaltungen oder Flüge mit mehreren Piloten eingeschlossen sind, hängt vom Tarif ab. Gerade bei Einsätzen in Menschenmengen, auf Veranstaltungen oder in gewerblichen Projekten solltest du die Bedingungen besonders genau prüfen.
Welche Risiken sind häufig ausgeschlossen?
Eine Drohnenversicherung deckt nicht automatisch jedes Risiko ab. Häufig gelten Ausschlüsse oder Einschränkungen für:
- gesetzeswidrige Handlungen und Flüge ohne erforderliche Genehmigung
- den Einsatz der Drohne in Verbindung mit Waffen
- bestimmte Flüge außerhalb der Sichtweite
- Verstöße gegen Datenschutz- und Persönlichkeitsrechte
- Schäden an der eigenen Drohne, wenn keine Kaskoversicherung besteht
- bestimmte Länder oder Regionen im Ausland
Ob ein konkreter Flug versichert ist, hängt außerdem davon ab, ob du die gesetzlichen Vorgaben und die Sicherheitsauflagen des Vertrags eingehalten hast. Lies deshalb nicht nur die Leistungsübersicht, sondern auch Ausschlüsse und Obliegenheiten.
Was kostet eine Drohnenversicherung?
Die Kosten hängen unter anderem vom maximalen Abfluggewicht, der Anzahl der Drohnen und Piloten, der Nutzungsart, der Deckungssumme, dem Geltungsbereich und einer möglichen Selbstbeteiligung ab. Gewerbliche Tarife sind meist teurer als Policen für private Flüge.
Der Ausgangstext nennt für private Haftpflichtlösungen mit Drohnenschutz grob 20 bis 130 Euro pro Jahr, für spezielle private Drohnenversicherungen 40 bis mehrere Hundert Euro und für gewerbliche Tarife ab 100 Euro bis mehrere Hundert Euro. Kaskoversicherungen können zusätzlich etwa 120 bis 180 Euro jährlich für private Nutzung kosten; gewerbliche Tarife liegen je nach Umfang darüber. Diese Werte dienen nur als Orientierung und ersetzen kein aktuelles Angebot.
Vergleiche nicht ausschließlich den Beitrag. Entscheidend ist, ob der Schutz zu deinem tatsächlichen Einsatz passt.
Worauf solltest du beim Abschluss achten?
- Deckungssumme: Sie sollte zum möglichen Schadenrisiko passen. Im Ausgangstext wird eine Deckungssumme von mindestens 1.000.000 Euro als Orientierung genannt.
- Nutzungsart: Prüfe, ob private, gewerbliche, landwirtschaftliche oder sonstige spezielle Einsätze eingeschlossen sind.
- Geltungsbereich: Kontrolliere, ob Deutschland, Europa oder weitere Länder abgedeckt sind.
- Versicherte Personen: Achte darauf, ob nur du oder auch Familienmitglieder, Mitarbeitende und weitere Piloten versichert sind.
- Versicherte Drohnen: Bei mehreren Geräten muss klar sein, welche Modelle und welches Gewicht eingeschlossen sind.
- Zusatzleistungen: Prüfe, ob Kasko, Diebstahl, Vandalismus, Zubehör, Indoor-Flüge oder Veranstaltungen benötigt werden.
- Nachweise: Bewahre die Versicherungsbestätigung digital und ausgedruckt auf. Sie sollte Versicherungsnummer, Versicherungssumme, Geltungsbereich sowie versicherte Drohnen und Personen ausweisen.
Versicherungsschutz im Ausland
Viele Tarife bieten Versicherungsschutz im Ausland, aber nicht zwingend weltweit. Im Ausgangstext werden Kanada und US-Gebiete als häufig ausgeschlossene Regionen genannt. Informiere dich vor jeder Reise über den Geltungsbereich, mögliche Länderbeschränkungen und zusätzliche Anforderungen. Eine mehrsprachige Versicherungsbestätigung kann die Kommunikation mit Behörden erleichtern.
Zusätzlich zur Versicherung musst du die Drohnenregeln des Ziellandes beachten. Dazu können Registrierung, Genehmigungen, Lizenzen oder besondere Flugverbote gehören.
Was solltest du im Schadensfall tun?
- Sichere die Unfallstelle und leiste, falls erforderlich, Hilfe.
- Dokumentiere den Vorfall, den Schaden und die Umstände mit Fotos und Notizen.
- Notiere Kontaktdaten von Beteiligten und Zeugen.
- Melde den Schaden möglichst schnell deinem Versicherer und reiche die geforderten Unterlagen ein.
- Informiere bei Verletzungen, größeren Schäden oder anderen relevanten Vorfällen die zuständigen Behörden.
Die Versicherung prüft anschließend, ob und in welchem Umfang sie den Schaden reguliert. Vermeide ein Schuldanerkenntnis oder eine Zahlung, bevor du mit dem Versicherer gesprochen hast, sofern keine unmittelbare Hilfeleistung erforderlich ist.
Fazit
Die Drohnenhaftpflicht ist in Deutschland der zentrale Schutz und für Drohnenflüge grundsätzlich vorgeschrieben. Sie deckt vor allem Schäden ab, die du anderen Personen oder deren Eigentum zufügst. Eine Kaskoversicherung schützt zusätzlich deine eigene Drohne. Vor dem Abschluss solltest du Nutzung, Deckungssumme, Selbstbeteiligung, Geltungsbereich, versicherte Piloten und Ausschlüsse prüfen. So stellst du sicher, dass der Vertrag zu deinen tatsächlichen Flügen passt.
