Fahranfänger zahlen für die Kfz-Versicherung oft mehr, weil sie zunächst wenig Fahrpraxis haben und häufig in einer ungünstigen Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) starten. Mit der passenden Fahrzeug- und Tarifwahl sowie möglichen Familienregelungen kannst du die Beiträge senken.
Warum die Kfz-Versicherung für Fahranfänger teuer ist
Die SF-Klasse berücksichtigt unfallfreie Versicherungsjahre. Wer neu einsteigt, hat noch keine eigene Schadenhistorie und wird deshalb oft in SF 0 eingestuft. Junge Fahrer gelten außerdem statistisch als risikoreicher. Viele Versicherer verlangen deshalb zusätzliche Beiträge für Fahrer unter 25 Jahren. Mit jedem unfallfreien Versicherungsjahr verbessert sich die Einstufung in der Regel.
Auch Fahrzeugtyp, Wohnort, jährliche Fahrleistung, Fahrerkreis und Versicherungsumfang beeinflussen den Preis. Rabatte und Einstufungen sind jedoch vom Anbieter und Tarif abhängig.
Zweitwagenregelung über Eltern oder Angehörige
Eine Zweitwagenregelung kann günstiger sein als ein eigener Vertrag in SF 0. Dafür versichern beispielsweise deine Eltern dein Auto als Zweitwagen und beziehen dich als Fahrer in die Police ein. Manche Versicherer bieten dafür eine bessere Einstufung als für einen klassischen Fahranfängertarif an.
Voraussetzungen, erlaubte Fahrer und die spätere Übernahme der schadenfreien Jahre unterscheiden sich. Prüfe deshalb genau, ob du als regelmäßiger Fahrer eingetragen bist und welche SF-Einstufung der Versicherer tatsächlich gewährt. Die Zweitwagenregelung kann Beiträge senken, schafft aber häufig keine oder nur eingeschränkte eigene Schadenfreiheitsjahre.
Weitere Informationen findest du auch unter Zweitwagenrabatt, Zweitwagenregelung und Zweitwagen.
Begleitetes Fahren mit 17
Beim Führerschein mit 17 sammelst du unter den gesetzlichen Voraussetzungen begleitet Fahrpraxis. Die Begleitperson muss unter anderem mindestens 30 Jahre alt sein, den Führerschein seit mindestens fünf Jahren besitzen und darf höchstens drei Punkte in Flensburg haben. Details und aktuelle Bedingungen solltest du vorab prüfen.
Viele Versicherer berücksichtigen das Begleitete Fahren später mit einem Rabatt oder einer günstigeren Einstufung. Das gilt nicht automatisch für jeden Tarif. Frage den Anbieter, ob der absolvierte Führerschein mit 17 gemeldet werden muss und wie sich die Fahrpraxis auf deinen Beitrag auswirkt. Den passenden Begriff findest du auch unter Begleitetes Fahren.
Fahrzeug und Versicherungsumfang passend auswählen
Ein Kleinwagen mit günstiger Typklasse kann bei der Versicherung weniger kosten als ein leistungsstarkes oder besonders wertvolles Modell. Vergleiche deshalb vor dem Kauf nicht nur Anschaffung und Verbrauch, sondern auch Typklasse, Reparaturkosten und Versicherungsbeitrag. Ein Gebrauchtwagen kann für die ersten Fahrjahre eine kostengünstige Alternative sein.
Ob Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko sinnvoll ist, hängt unter anderem vom Fahrzeugwert und deinem persönlichen Risiko ab. Die Haftpflicht ist vorgeschrieben und ersetzt Schäden bei anderen. Teilkasko deckt bestimmte Schäden am eigenen Fahrzeug ab, während Vollkasko umfassender, aber meist teurer ist. Vergleiche die Leistungen, bevor du auf Schutz verzichtest. Die Teilkasko ist nicht für jedes Auto automatisch die beste Wahl; die Pflichtversicherung bleibt die Grundlage.
Tarif vergleichen und Vertragsangaben prüfen
Beiträge und Leistungen unterscheiden sich zwischen Versicherern deutlich. Vergleiche mehrere Tarife und achte nicht nur auf den Jahrespreis. Prüfe insbesondere Deckungssumme, Ausschlüsse, Werkstattbindung, Schutzbrief und Selbstbeteiligung. Eine höhere Selbstbeteiligung kann den Beitrag reduzieren, erhöht aber deine Kosten im Schadenfall.
Ein eingeschränkter Fahrerkreis und eine realistisch angegebene Fahrleistung können den Tarif günstiger machen. Deine Angaben müssen stimmen: Wenn du tatsächlich mehr fährst oder andere Personen regelmäßig das Auto nutzen, solltest du den Vertrag anpassen. Nutze auch die Informationen zur Fahrleistung.
SF-Klasse aus der Familie übertragen
Unter bestimmten Voraussetzungen lässt sich eine Schadenfreiheitsklasse von Eltern, Großeltern, Geschwistern oder Partnern übertragen. Du kannst jedoch in der Regel nur so viele schadenfreie Jahre angerechnet bekommen, wie du selbst den Führerschein besitzt. Der bisherige Inhaber gibt den Rabatt ab; eine Übertragung sollte deshalb gut überlegt werden. Frage deine Versicherung nach zulässigen Verwandtschaftsverhältnissen, Nachweisen und Fristen.
Für die Übertragung brauchst du meist einen Antrag und einen Nachweis über Führerscheinbesitz sowie bisherige Nutzung. Erst nach der Bestätigung des Versicherers ist die neue Einstufung sicher. Eine Unfallstatistik erklärt zwar das höhere Risiko junger Fahrer, ersetzt aber keine individuelle Tarifprüfung.
Weitere Möglichkeiten und typische Fehler
Ein Sicherheitstraining kann bei manchen Versicherern berücksichtigt werden. Wenn du das Auto nur saisonal nutzt, kommt ein Saisonkennzeichen infrage. Telematik-Tarife bewerten dein Fahrverhalten und können bei sicherer Fahrweise einen Rabatt ermöglichen. Beim gelegentlichen Fahren kann außerdem Carsharing günstiger sein als ein eigenes Auto; bei häufiger Nutzung steigen die Kosten pro Fahrt jedoch.
Überprüfe vor dem Abschluss auch die Regionalklasse. Sie basiert unter anderem auf regionalen Schaden- und Unfalldaten. Die Regionalklassen kannst du nicht frei wählen, aber bei einem Tarifvergleich berücksichtigen. Weitere Einflussfaktoren sind die Unfallstatistik und die Typklasse.
Als Fahranfänger solltest du niemals die Fahrleistung, den Fahrerkreis oder die Nutzung des Autos absichtlich falsch angeben. Prüfe außerdem regelmäßig, ob Tarif und Fahrzeug noch zu dir passen. So sparst du, ohne wichtigen Versicherungsschutz oder die Regulierung im Schadenfall zu gefährden.
