Während der Elternzeit bleibt deine Krankenversicherung grundsätzlich bestehen. Trotzdem können sich finanzielle und versicherungstechnische Fragen ergeben: Musst du Beiträge weiterzahlen? Welche Möglichkeiten zur Entlastung gibt es? Und was gilt, wenn du selbstständig oder freiberuflich tätig bist?
Wichtige Erkenntnisse
- Elternzeit steht Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern zur Betreuung ihres Kindes zu und kann bis zu drei Jahre dauern.
- In der privaten Krankenversicherung musst du die Beiträge in der Regel auch während der Elternzeit weiterzahlen.
- Eine Beitragsreduzierung oder Anpassung des Tarifs kann möglich sein, hängt aber von deinem Versicherer und Vertrag ab.
- Für Selbstständige und Freiberufler gelten teilweise andere Voraussetzungen.
- Plane Änderungen am Versicherungsschutz und die Rückkehr in den Beruf frühzeitig.
Was ist Elternzeit?
Elternzeit ist eine gesetzlich geregelte berufliche Auszeit zur Betreuung deines Kindes. Sie steht sowohl Müttern als auch Vätern zu. Nach dem Bundeselterngeld- und Elternzeitgesetz (BEEG) kannst du bis zu drei Jahre Elternzeit nehmen und sie mit deinem Arbeitgeber abstimmen. Die Elternzeit musst du spätestens sieben Wochen vor ihrem Beginn schriftlich anmelden.
Mutterschutz und Elternzeit
- Mutterschutz: Er beginnt grundsätzlich sechs Wochen vor der Geburt und endet acht Wochen danach. In dieser Zeit gelten besondere Schutzregelungen für die Mutter.
- Elternzeit: Sie schließt sich typischerweise an den Mutterschutz an, kann bis zu drei Jahre dauern und von beiden Elternteilen genommen werden.
Elternzeit und private Krankenversicherung
Wenn du privat krankenversichert bist, bleibt dein Versicherungsschutz während der Elternzeit grundsätzlich bestehen. Die Elternzeit beendet deinen Versicherungsvertrag also nicht automatisch. Da das Einkommen während dieser Zeit jedoch geringer ausfallen kann, solltest du die laufenden Beiträge und mögliche Anpassungen frühzeitig prüfen.
Unterschied zur gesetzlichen Krankenversicherung
In der gesetzlichen Krankenversicherung gelten während der Elternzeit andere Regelungen, etwa zur beitragsfreien Mitversicherung eines Kindes. In der privaten Krankenversicherung musst du deine Beiträge in der Regel weiterhin selbst zahlen. Auch für dein Kind kann ein eigener Beitrag anfallen. Ob und wie sich die Beiträge verändern, hängt von deinem Tarif und deiner persönlichen Situation ab.
Beiträge während der Elternzeit
Möglichkeiten zur Beitragsentlastung
Einige Versicherer bieten Optionen an, mit denen du deine finanzielle Belastung während der Elternzeit verringern kannst. Dazu können gehören:
- Anpassung des Versicherungsschutzes: Je nach Tarif lässt sich der Leistungsumfang vorübergehend verändern.
- Beitragsreduzierung oder Beitragsfreistellung: Manche Verträge sehen entsprechende Lösungen für einen bestimmten Zeitraum vor.
- Tarif- oder Familienlösungen: Prüfe, ob dein Versicherer eine passende Option für dich und dein Kind anbietet.
Diese Möglichkeiten sind nicht automatisch verfügbar. Lass dir vor einer Änderung genau erklären, welche Voraussetzungen gelten und wann du in den ursprünglichen Tarif zurückkehren kannst.
Auswirkungen auf den Versicherungsschutz
Eine niedrigere Prämie kann mit einem geringeren Leistungsumfang oder einer höheren Selbstbeteiligung verbunden sein. Dadurch können im Krankheitsfall höhere eigene Kosten entstehen. Vergleiche deshalb nicht nur die monatliche Ersparnis, sondern auch die Leistungen, Wartezeiten und Bedingungen für die Rückkehr zum bisherigen Schutz.
Besonderheiten für Selbstständige und Freiberufler
Für Selbstständige und Freiberufler gelten häufig andere Regelungen als für Beschäftigte. Je nach Versicherungsvertrag können Einkommen, Tarifgestaltung oder spezielle Angebote des Versicherers eine Rolle spielen. Kläre deshalb frühzeitig, wie sich die Elternzeit auf deine Beiträge und deinen Versicherungsschutz auswirkt. Eine individuelle Beratung kann dabei helfen, die Vertragsbedingungen richtig einzuordnen.
Rückkehr in den Beruf
Vor dem Wiedereinstieg solltest du deinen Versicherungsvertrag erneut prüfen. Kläre, ob während der Elternzeit Änderungen vorgenommen wurden, ob Beiträge angepasst wurden und wie der ursprüngliche Versicherungsschutz wiederhergestellt wird. Informiere außerdem deinen Arbeitgeber rechtzeitig über deine Rückkehr und mögliche Änderungen im Arbeitsverhältnis.
- Notiere dir Beginn und Ende der Elternzeit sowie wichtige Fristen.
- Fordere deinen Versicherer frühzeitig zu einer schriftlichen Übersicht über Beiträge und Leistungen auf.
- Prüfe Änderungen bei Leistungsumfang, Selbstbeteiligung und Vertragsbedingungen.
- Stimme die Rückkehr in den bisherigen Tarif oder Versicherungsschutz rechtzeitig ab.
Finanzielle Planung
Plane neben den laufenden PKV-Beiträgen auch mögliche Kosten für die Krankenversicherung deines Kindes ein. Prüfe außerdem, ob du Anspruch auf Elterngeld hast und wie sich die Leistung auf dein verfügbares Budget auswirkt. So erkennst du frühzeitig, ob eine Anpassung deines Versicherungsschutzes überhaupt notwendig ist.
Fazit
Die Elternzeit ändert deinen privaten Krankenversicherungsschutz nicht automatisch. Deine Beiträge musst du in der Regel weiterzahlen, während einzelne Versicherer unter bestimmten Voraussetzungen eine Beitragsreduzierung, Beitragsfreistellung oder Tarifanpassung anbieten. Prüfe die Folgen für Leistungen und Selbstbeteiligung sorgfältig und kläre die Bedingungen für die Rückkehr zum ursprünglichen Schutz. Besonders als Selbstständiger oder Freiberufler solltest du deine individuelle Situation frühzeitig mit dem Versicherer abstimmen.
