Was gilt bei Raub als versichert?
Raub ist mehr als ein einfacher Diebstahl: Der Täter wendet Gewalt an oder droht damit, um dir eine Sache wegzunehmen. In Deutschland ist Raub in § 249 StGB geregelt. Für deinen finanziellen Schaden ist vor allem entscheidend, welche Leistungen deine Hausratversicherung vorsieht.
In der Regel kann sie deinen Hausrat ersetzen, wenn dir versicherte Gegenstände in der Wohnung oder durch einen Raub außerhalb der Wohnung abhandenkommen. Ob und in welcher Höhe der Versicherer zahlt, hängt jedoch von deinem Tarif, den vereinbarten Entschädigungsgrenzen und möglichen Ausschlüssen ab.
Hausratversicherung und Außenversicherung
Innerhalb der versicherten Wohnung gehört Raub grundsätzlich zu den Gefahren, gegen die eine Hausratversicherung Schutz bieten kann. Der Versicherungsschutz bezieht sich dabei nicht nur auf Möbel und Kleidung, sondern je nach Vertrag auch auf elektronische Geräte, Schmuck, Bargeld und andere Wertsachen.
Wird dir beispielsweise unterwegs eine Tasche unter Gewaltandrohung weggenommen, kann die Außenversicherung greifen. Sie erweitert den Schutz deiner Hausratversicherung auf bestimmte Gegenstände außerhalb der Wohnung, etwa auf Reisen oder im Alltag. Ihre Geltung ist häufig zeitlich und örtlich begrenzt. Außerdem gelten für Bargeld, Schmuck und andere Wertsachen oft niedrigere Sublimits als für den übrigen Hausrat. Prüfe deshalb vor einem Schaden:
- ob Raub außerhalb der Wohnung ausdrücklich mitversichert ist,
- wie lange und an welchen Orten die Außenversicherung gilt,
- welche Entschädigungsgrenzen für Bargeld und Wertsachen gelten,
- welche Nachweise der Versicherer für den Besitz und Wert verlangt.
Ein Diebstahl ohne Gewalt oder Drohung ist nicht automatisch Raub. Auch Einbruchdiebstahl folgt in der Hausratversicherung eigenen Voraussetzungen. Die Unterscheidung kann daher für die Regulierung wichtig sein. Informationen zum Einbruch und zum Einbruchdiebstahl findest du in den jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Welche Gegenstände können versichert sein?
Zum versicherten Hausrat können je nach Vertrag persönliche Gegenstände wie Kleidung, Smartphones, Laptops, Schmuck und andere Wertsachen gehören. Bei hochwertigen Gegenständen gelten häufig besondere Grenzen oder Nachweispflichten. Für Bargeld ist in vielen Tarifen eine eigene Obergrenze vorgesehen.
Für die Erstattung kann der Neuwert maßgeblich sein. Ob das im Einzelfall zutrifft und welche Unterlagen erforderlich sind, ergibt sich aus deinem Vertrag. Kaufbelege, Fotos, Rechnungen oder andere Besitznachweise können die Schadenbearbeitung erleichtern. Bewahre solche Unterlagen möglichst getrennt von den versicherten Gegenständen auf.
| Gegenstand | Worauf du achten solltest |
|---|---|
| Bargeld | Eigene Entschädigungsgrenze und Nachweisbedingungen prüfen |
| Schmuck und andere Wertsachen | Sublimits, Aufbewahrungsvorgaben und Wertnachweise beachten |
| Elektronische Geräte | Besitz und Wert möglichst durch Belege nachweisen |
| Kleidung und persönliche Gegenstände | Versicherungsschutz und Außenversicherung im Tarif prüfen |
Was solltest du nach einem Raub tun?
Deine Sicherheit steht zuerst. Leiste keine Gegenwehr, wenn dadurch eine weitere Gefährdung entstehen könnte, und begib dich nach dem Überfall an einen sicheren Ort. Danach solltest du:
- die Polizei unter 110 verständigen und den Raub anzeigen,
- den Ablauf, die Tatzeit, den Ort und eine mögliche Täterbeschreibung notieren,
- Zeugen und vorhandene Beweismittel festhalten, ohne den Tatort unnötig zu verändern,
- Verletzungen ärztlich dokumentieren lassen,
- den Schaden unverzüglich deiner Versicherung melden.
Reiche die erfragten Unterlagen ein und beschreibe genau, welche Gegenstände fehlen. Eine Anzeige und Nachweise über Besitz und Wert können für die Prüfung deines Anspruchs wichtig sein. Bei Fragen zum Schadenersatz oder bei Streit über die Regulierung kann rechtliche Beratung sinnvoll sein.
Wichtig für deinen Versicherungsschutz
Ob die Hausratversicherung bei einem Raub tatsächlich und in voller Höhe leistet, lässt sich nur anhand deiner Vertragsbedingungen beurteilen. Achte auf die Versicherungssumme, die Außenversicherung, Wertsachenlimits und Ausschlüsse. Aktualisiere den Vertrag, wenn sich dein Hausrat oder der Wert deiner Gegenstände deutlich verändert.
