Bei einem Sachschaden solltest du systematisch vorgehen: Sichere zunächst die Situation, dokumentiere den ursprünglichen Zustand und informiere deine Versicherung nach den Vorgaben deines Vertrags. Eine vollständige und wahrheitsgemäße Schadenmeldung erleichtert die Prüfung.
Die wichtigsten Schritte
- Verhindere weitere Schäden, soweit das sicher möglich ist.
- Fotografiere und beschreibe den Schaden.
- Informiere die Versicherung unverzüglich über den Vorfall.
- Stelle Belege, Rechnungen und weitere Unterlagen zusammen.
- Fülle das Schadenformular vollständig aus und halte Rückfragen sowie Fristen im Blick.
Sachschaden dokumentieren
Fotografiere den Schaden aus mehreren Perspektiven. Detailaufnahmen zeigen die beschädigten Stellen, zusätzliche Umgebungsaufnahmen den Zusammenhang. Achte auf scharfe, gut belichtete Bilder. Videos können den Schadenhergang oder die Situation ergänzend festhalten.
Notiere, was, wann und wo passiert ist und wer beteiligt war. Gibt es Zeugen, halte ihre Namen und Kontaktdaten fest. Eine schriftliche Aussage kann hilfreich sein. Bewahre die Originaldateien und deine Notizen auf.
Verändere oder entsorge beschädigte Gegenstände nicht vorschnell. Wenn eine Reparatur oder Sicherung notwendig ist, dokumentiere den Zustand vorher, soweit dies möglich ist, und bewahre Belege für notwendige Maßnahmen auf.
Versicherung informieren
Melde den Schaden über den von deiner Versicherung vorgesehenen Weg: telefonisch, per E-Mail, über ein Online-Formular oder über einen Versicherungsmakler. Halte deine Versicherungsnummer, Kontaktdaten und eine kurze Beschreibung des Vorfalls bereit. Bitte um eine Vorgangs- oder Schadenummer und notiere Datum, Ansprechpartner sowie wichtige Aussagen.
Nutze das Schadenformular sorgfältig. Trage persönliche Daten, Datum und Ort, den Schadenhergang sowie eine nachvollziehbare Einschätzung der Schadenhöhe ein. Lade nur gut lesbare und vom Versicherer akzeptierte Dateien hoch, zum Beispiel Fotos oder PDFs. Lies die Angaben vor dem Absenden noch einmal durch und unterschreibe, falls das Formular eine Unterschrift verlangt.
Welche Unterlagen brauchst du?
- Fotos und Videos: Sie dokumentieren Umfang und Zustand des Schadens.
- Anschaffungsbelege und Rechnungen: Sie können Kaufdatum und Wert des beschädigten Gegenstands belegen.
- Kostenvoranschlag: Bei einem reparierbaren Schaden kann ein detaillierter Kostenvoranschlag mit den voraussichtlichen Reparaturkosten erforderlich sein. Frage deine Versicherung, ob sie bestimmte Vorgaben macht.
- Gutachten oder Berichte: Kläre vorab, ob ein Gutachten benötigt wird und ob die Kosten übernommen werden.
- Zeugenangaben: Füge Kontaktdaten und vorhandene schriftliche Aussagen bei.
Deine Pflichten im Schadenfall
Du musst den Schaden im Rahmen deiner vertraglichen Pflichten möglichst gering halten. Bei einem Wasserschaden kann es beispielsweise notwendig sein, die Wasserzufuhr abzustellen. Decke beschädigte Stellen ab oder sichere Gegenstände, wenn dadurch weitere Schäden verhindert werden und die Maßnahme gefahrlos möglich ist. Dokumentiere den Zustand und jede Notreparatur.
Beachte die Fristen und Meldewege aus deinem Versicherungsvertrag. Verlasse dich nicht auf eine allgemeine Frist, sondern informiere den Versicherer so schnell wie möglich. Mache vollständige und wahrheitsgemäße Angaben und weise auf relevante Vorschäden hin. Bei Fragen zu einer Schadensmeldung solltest du direkt bei der Versicherung nachfragen.
Besonderheiten nach Versicherung
| Versicherung | Worauf du achten solltest |
|---|---|
| Privathaftpflichtversicherung | Sie betrifft Schäden, die du anderen zufügst. Melde den Vorfall auch dann, wenn die Forderung noch nicht abschließend geklärt ist. |
| Hausratversicherung | Prüfe den versicherten Umfang und mögliche Wertgrenzen. Vertragsklauseln zu Fahrlässigkeit und grober Fahrlässigkeit können relevant sein. Schäden durch Einbruch oder Wasser solltest du umgehend melden. |
| Kfz-Versicherung | Bei einem Unfall gelten je nach Situation zusätzliche Anforderungen. Kläre, ob Polizei, Gutachter oder eine bestimmte Unfallmeldung erforderlich sind. |
Bearbeitungsstand und Ablehnung
Prüfe den Bearbeitungsstand im Kundenportal oder frage schriftlich beziehungsweise telefonisch nach. Halte alle Nachweise und die Kommunikation geordnet fest. Dazu gehören auch Rückfragen, Nachreichungen und die Vorgangsnummer.
Lehnt die Versicherung deine Schadenanzeige ab, lies die Begründung genau. Gleiche sie mit deinem Vertrag ab und reiche fehlende Nachweise nach. Wenn du die Entscheidung für falsch hältst, kannst du innerhalb der genannten Frist sachlich Stellung nehmen oder einen Widerspruch einreichen. Bei einem Streit kommen je nach Fall eine unabhängige Beratung, eine Schlichtungsstelle oder eine Klage infrage. Prüfe außerdem, ob ein neutraler Gutachter sinnvoll ist.
Sofortmaßnahmen bei Sturm- und Wasserschäden
Sichere zuerst die Umgebung. Bei einem Wasserrohrbruch stelle die Wasserzufuhr ab, sofern das gefahrlos möglich ist. Nach einem Sturm kannst du beschädigte Stellen provisorisch abdecken und lose Gegenstände sichern. Fotografiere den Schaden vor Veränderungen, informiere die Versicherung und bewahre Rechnungen für notwendige Maßnahmen auf. Damit kommst du deiner Schadenminderungspflicht nach, soweit die Maßnahmen zumutbar und sicher sind.
Checkliste für deine Schadenmeldung
- Schadenort, Datum, Uhrzeit und Hergang notiert
- Fotos, Videos und Zeugenangaben gesichert
- Versicherungsnummer und Kontaktdaten bereitgelegt
- Rechnungen, Belege, Kostenvoranschlag oder Gutachten zusammengestellt
- Schaden über den vorgesehenen Meldeweg eingereicht
- Vorgangsnummer, Fristen und Kommunikation dokumentiert
Bei der Schadenmeldung helfen außerdem die Begriffe Selbstbeteiligung und Schadenhöhe: Die Selbstbeteiligung ist der Anteil, den du laut Vertrag selbst trägst. Prüfe deshalb deine Police, bevor du Reparaturen beauftragst.
Eine sachliche, vollständige und zeitnahe Meldung schafft die Grundlage für die weitere Prüfung. Bei deiner Schadenanzeige solltest du dich immer an die Bedingungen deiner konkreten Versicherung halten. Die Schadenanzeige bleibt dadurch nachvollziehbar und vollständig.
