Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bleibt eine der wichtigsten Absicherungen für Erwerbstätige. Aktuelle Entwicklungen zeigen einen dynamischen Markt mit neuen Produkten und veränderten Marktbedingungen, die sowohl für Verbraucher als auch für Vermittler relevant sind. Insbesondere die Zugänglichkeit für Menschen mit Vorerkrankungen und die Attraktivität von Alternativen wie der Grundfähigkeitsversicherung stehen im Fokus.
Grundfähigkeitsversicherung als Alternative zur BU
Für Personen, denen eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zu teuer oder aufgrund von Vorerkrankungen nicht zugänglich ist, stellt die Grundfähigkeitsversicherung eine attraktive Alternative dar. Diese Police leistet, wenn bestimmte Grundfähigkeiten wie Sehen, Gehen oder Sprechen verloren gehen, neutral davon, ob der bisherige Beruf noch ausgeübt werden kann. Stiftung Warentest hat 37 Tarife geprüft und festgestellt, dass 20 davon ein hohes oder sehr hohes Leistungsniveau bieten. Zu den günstigsten Tarifen mit guter Leistung und Absicherung psychischer Erkrankungen zählen Hannoversche, Baloise, R+V und Allianz.
Maklerpräferenzen und Marktpositionierung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung gilt weiterhin als "Königsweg" in der Arbeitskraftabsicherung, wie eine Studie von AssCompact zeigt. 96,7 % der befragten Versicherungsmakler vermitteln regelmäßig BU-Policen, was ihre zentrale Bedeutung unterstreicht. Die Studie "AssCompact AWARD – BU / Arbeitskraftabsicherung 2025" gibt Einblicke in die Maklerfavoriten und die Zufriedenheit mit verschiedenen Anbietern.
Spezifische Angebote für Handwerker und Sonderleistungen
Der Münchener Verein bietet mit seiner "Deutschen Handwerker Berufsunfähigkeitsversicherung" einen Tarif, der speziell auf die Bedürfnisse von Handwerkern zugeschnitten ist. Stärken des Produkts sind eine hohe Flexibilität, eine Berufswechsel-Option und die Möglichkeit der Beitragsfreistellung während Weiterbildungen. Auch für ehrenamtlich Engagierte gibt es Zusatzleistungen wie den "Heldenbonus". Kritisch angemerkt wird die zeitlich befristete Anerkennung im Leistungsfall und die Begrenzung der Nachversicherung. Dennoch wird der Tarif als "handwerklich gut gemacht" bewertet.
Fairness und Weiterempfehlungen bei BU-Anbietern
Die Fairness der Konditionen und die Weiterempfehlungsrate sind entscheidende Kriterien für Verbraucher bei der Wahl einer BU-Versicherung. Studien wie die von ServiceValue untersuchen, wie Kunden die Angebote und Leistungen der Versicherer bewerten. Anbieter, die mit "Fairste Konditionen" ausgezeichnet werden, zeichnen sich durch positive Kundenwahrnehmungen aus, die von der Beratung bis zur Schadensregulierung reichen können. Die Ergebnisse spiegeln subjektive Kundenerfahrungen wider und sollten im Kontext betrachtet werden.
Zugang zur BU trotz Vorerkrankungen
Die gute Nachricht für Menschen mit Vorerkrankungen: Die meisten Anträge auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung werden angenommen. Laut Auswertungen von Morgen & Morgen erhalten 79 Prozent der Vorerkrankten eine normale BU, 11 Prozent werden mit Ausschlüssen angenommen, und nur 3 Prozent werden abgelehnt. Um die Chancen auf Annahme zu erhöhen und eine Ablehnung oder ungünstige Klauseln zu vermeiden, wird die Inanspruchnahme eines spezialisierten Maklers für eine anonyme Risikovoranfrage empfohlen. Ehrliche und vollständige Angaben bei den Gesundheitsfragen sind dabei unerlässlich.
Marktpreise und neue Höchstrechnungszinsen
Der Markt für Berufsunfähigkeitsversicherungen erlebt einen Preiskampf, der zu günstigeren Beiträgen für Verbraucher führen kann. Gleichzeitig führen neue Höchstrechnungszinsen zu höheren Leistungen für Versicherte, da die Versicherer mehr Spielraum für die Kalkulation haben. Dies kann sich positiv auf die Attraktivität von BU-Produkten auswirken.
Quellen
- Warentest nennt Testsieger: Günstige BU-Alternative: Das leisten Grundfähigkeitspolicen, Ntv.
- Die Maklerfavoriten in der Berufsunfähigkeitsversicherung, AssCompact.
- Was taugt die Deutsche Handwerker Berufsunfähigkeitsversicherung vom Münchener Verein?, procontra.
- Berufsunfähigkeitsversicherung: Anbieter mit den fairsten Konditionen – Markt, Versicherungsbote.
- Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankung bekommen, Frankfurter Rundschau.
