Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist für viele Deutsche eine essentielle Absicherung, da jeder vierte Erwerbstätige im Laufe seines Berufslebens erwerbsunfähig wird. Der aktuelle Vergleich für 2024 zeigt, welche Anbieter die besten Konditionen bieten und worauf Verbraucher achten sollten, um im Ernstfall gut abgesichert zu sein.
Wichtige Erkenntnisse
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29 der besten Berufsunfähigkeitsversicherungen wurden analysiert.
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14 Anbieter erhielten die Note „sehr gut“.
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?
Die staatlichen Leistungen im Falle einer Berufsunfähigkeit sind oft unzureichend. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht in der Regel nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Daher ist es für alle, die auf ihr Einkommen angewiesen sind, ratsam, eine BU abzuschließen.
Wichtige Vertragsklauseln
Um sicherzustellen, dass die Versicherung im Ernstfall zahlt, sollten folgende Punkte im Vertrag enthalten sein:
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Rente bei Berufsunfähigkeit: Die Versicherung sollte zahlen, wenn die Berufsausübung zu mindestens 50 Prozent eingeschränkt ist.
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Fokus auf den aktuellen Beruf: Der zuletzt ausgeübte Beruf ist entscheidend für die Anerkennung der Berufsunfähigkeit.
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Rückwirkende Rentenzahlung: Zahlungen sollten ab dem ersten Tag der Einschränkung fließen, auch bei späterer Meldung bis zu drei Jahre rückwirkend.
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Flexibilität bei Beitragszahlungen: Während der Leistungsprüfung sollten Beiträge auf Wunsch gestundet werden können.
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Weltweiter Schutz: Der Vertrag sollte auch im Ausland gelten.
Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Kosten für eine BU variieren stark je nach Anbieter und Beruf. Ein 30-jähriger Handwerker könnte zwischen 124,65 Euro und 164,18 Euro pro Monat zahlen, um eine Rente von 1.500 Euro abzusichern.
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Beruf |
Monatliche Prämie (Netto) |
Monatliche Prämie (Brutto) |
|---|---|---|
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Handwerker |
124,65 € |
220,00 € |
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Bankkaufmann |
63,19 € |
84,25 € |
Tipps für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung
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Frühzeitig abschließen: Je jünger und gesünder der Versicherte, desto bessere Konditionen.
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Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten: Falsche Angaben können zur Ablehnung führen.
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Verträge vergleichen: Die Unterschiede zwischen den Anbietern sind erheblich, daher lohnt sich ein Vergleich.
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Nachversicherungsgarantie: Achten Sie darauf, dass die Rente bei Veränderungen im Leben (z.B. Heirat, Kinder) angepasst werden kann.
Fazit
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Absicherung für alle, die auf ihr Einkommen angewiesen sind. Der Vergleich 2024 zeigt, dass es zahlreiche gute Angebote gibt, die den individuellen Bedürfnissen gerecht werden können. Verbraucher sollten sich jedoch die Zeit nehmen, um die verschiedenen Tarife zu vergleichen und die für sie passende Versicherung zu finden.
Quellen
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Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich: So haben wir getestet | Stiftung Warentest, Stiftung Warentest.
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ᐅ Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich 2024, Handelsblatt.
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Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich 2024 | Stiftung Warentest, Stiftung Warentest.