Elterngeld und private Krankenversicherung im Überblick
Elterngeld unterstützt dich nach der Geburt deines Kindes, wenn du deine Arbeitszeit reduzierst oder vorübergehend nicht arbeitest. Die Leistung soll einen Teil des wegfallenden Einkommens ersetzen. Für privat Krankenversicherte ist besonders wichtig, dass der Bezug von Elterngeld die Beitragspflicht und den Versicherungsschutz in der Regel nicht automatisch beendet.
- Du musst dein Kind selbst betreuen und mit ihm in einem Haushalt leben.
- Es gibt Basiselterngeld und ElterngeldPlus.
- Die Höhe richtet sich vor allem nach deinem Einkommen vor der Geburt.
- In der PKV zahlst du die Beiträge während der Elternzeit grundsätzlich weiter.
- Elterngeld ist steuerfrei, unterliegt aber dem Progressionsvorbehalt.
Was ist Elterngeld und wer hat Anspruch?
Elterngeld ist eine staatliche Leistung für Eltern, die ihr neugeborenes Kind betreuen und erziehen. Anspruch besteht nach den hier zugrunde gelegten Voraussetzungen, wenn du dein Kind selbst betreust, mit ihm in einem Haushalt lebst, einen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland hast und nach der Geburt nicht mehr als 30 Stunden pro Woche arbeitest.
Basiselterngeld und ElterngeldPlus
- Basiselterngeld: Diese Leistung wird für maximal 14 Monate gezahlt. Ein Elternteil kann mindestens zwei und höchstens zwölf Monate beziehen; die übrigen Monate können vom anderen Elternteil übernommen werden.
- ElterngeldPlus: ElterngeldPlus kann doppelt so lange bezogen werden wie Basiselterngeld, wird dafür in halber Höhe gezahlt. Die Variante eignet sich insbesondere, wenn du frühzeitig in Teilzeit arbeiten möchtest.
Wie wird das Elterngeld berechnet?
Grundlage ist dein durchschnittliches monatliches Nettoeinkommen vor der Geburt. Das Elterngeld beträgt in der Regel 65 bis 67 Prozent dieses Einkommens. Bei geringerem Einkommen kann der Prozentsatz höher liegen. Als Untergrenze werden 300 Euro, als Obergrenze 1.800 Euro pro Monat genannt.
Die genaue Höhe kann sich unter anderem durch dein Einkommen, einen Geschwisterbonus, zusätzliche Beträge bei Mehrlingsgeburten oder besondere Voraussetzungen für Alleinerziehende verändern.
| Monatliches Nettoeinkommen vor der Geburt | Elterngeld bei 65 bis 67 Prozent |
|---|---|
| 1.000 Euro | 650 bis 670 Euro |
| 2.000 Euro | 1.300 bis 1.340 Euro |
| 3.000 Euro | 1.800 Euro als genannte Obergrenze |
Diese Werte dienen nur als Orientierung. Für die tatsächliche Berechnung sind deine individuellen Einkommens- und Lebensverhältnisse maßgeblich.
Was musst du in der PKV beachten?
Die private Krankenversicherung unterscheidet sich in mehreren Punkten von der gesetzlichen Krankenversicherung. In der PKV werden Beiträge tarif- und personenbezogen berechnet, während sie in der GKV einkommensabhängig sind. Außerdem gibt es in der PKV für jedes Familienmitglied grundsätzlich einen eigenen Beitrag; eine beitragsfreie Familienversicherung wie in der GKV ist dort nicht automatisch vorgesehen.
- Beiträge während der Elternzeit: Auch während der Elternzeit musst du deine PKV-Beiträge grundsätzlich weiterzahlen. Manche Tarife sehen eine Beitragsfreistellung oder -reduzierung vor. Prüfe deshalb deine Versicherungsbedingungen und frage deinen Versicherer frühzeitig.
- Versicherungsschutz: Deine Leistungsansprüche bleiben in der Regel unverändert, solange du die Beiträge zahlst.
- Wechsel in die GKV: Ein Wechsel von der PKV in die GKV ist während der Elternzeit häufig nicht möglich. Ob eine Ausnahme greift, hängt von den jeweiligen Voraussetzungen ab.
Elterngeld beantragen: Unterlagen und Fristen
Stelle den Antrag bei der zuständigen Elterngeldstelle und beachte die geltenden Fristen. In den zugrunde liegenden Angaben wird eine Frist von in der Regel drei Monaten nach der Geburt genannt. Da die Regeln im Einzelfall entscheidend sind, solltest du die aktuelle Frist bei der zuständigen Stelle prüfen.
Typische Unterlagen sind:
- Geburtsurkunde deines Kindes
- Personalausweis oder Reisepass
- Einkommensnachweise der letzten zwölf Monate
- Bescheinigung der Krankenkasse über den Mutterschaftsgeldbezug
- Nachweis über den Arbeitgeberzuschuss zum Mutterschaftsgeld
Fülle das Formular sorgfältig aus, füge die Nachweise bei und reiche den Antrag bei der Elterngeldstelle ein. Je nach Stelle ist die Einreichung auch online möglich. Unvollständige Unterlagen, falsche Angaben oder versäumte Fristen können die Bearbeitung verzögern oder finanzielle Nachteile verursachen. Informiere außerdem deine private Krankenversicherung über relevante Änderungen, etwa den Beginn der Elternzeit oder eine veränderte Erwerbstätigkeit.
Elternzeit und steuerliche Aspekte
Elterngeld und Elternzeit lassen sich miteinander kombinieren. Du kannst beispielsweise zunächst Basiselterngeld beziehen und anschließend ElterngeldPlus nutzen. ElterngeldPlus kann insbesondere bei einer Teilzeitbeschäftigung über einen längeren Zeitraum gezahlt werden. Während der Elternzeit besteht unter bestimmten Bedingungen ein Kündigungsschutz und die Möglichkeit, in Teilzeit zu arbeiten. Die Elternzeit musst du rechtzeitig beim Arbeitgeber anmelden.
Das Elterngeld selbst ist steuerfrei, unterliegt aber dem Progressionsvorbehalt. Es wird deshalb bei der Ermittlung des Steuersatzes für dein übriges Einkommen berücksichtigt. Du musst das erhaltene Elterngeld in deiner Steuererklärung angeben. Sammle dafür die entsprechenden Nachweise und hole bei Unsicherheit steuerliche Beratung ein. Weitere Informationen zur steuerlichen Behandlung des Elterngeldes können deine individuelle Situation nicht ersetzen.
Wichtig für deine Planung
Wenn du privat krankenversichert bist, solltest du Elterngeld, Elternzeit und die laufenden PKV-Beiträge gemeinsam planen. Prüfe deinen Tarif auf Regelungen zur Beitragsreduzierung, kläre die erforderlichen Nachweise und reiche den Antrag vollständig ein. Bei Fragen zu deinem Versicherungsschutz oder einem möglichen Wechsel in die GKV sind deine Krankenversicherung und die zuständige Elterngeldstelle die passenden Ansprechpartner.
Krankenversicherung und Elterngeld sollten dabei getrennt betrachtet werden: Das Elterngeld richtet sich nach den gesetzlichen Voraussetzungen und deinem Einkommen, während sich die Kosten und Leistungen deiner PKV aus deinem individuellen Tarif ergeben.
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